Статьи о банках и кредитах - Кредитование в России

Cash back – система лояльности по кредитным или дебетовым картам, позволяющая держателю экономить при оплате товаров или услуг. Казалось бы, такое утверждение достаточно полно определяет данную функцию, но это не так. Ведь в первую очередь к ней не относится скидки партнеров банка. Также она располагает огромным количеством вариаций. Причем не только относительно системы начисления и траты бонусов, но и их сути. Поэтому стоит детально разобраться, что такое Кэшбэк, зачем он применяется кредитными организациями, а также как им пользоваться.

Каждый российский банк использует собственные скоринговые модели. То есть оценивает своих заемщиков по индивидуально разработанным алгоритмам. Это провоцирует сложность в определении возможных оснований негативных решений по заявке для каждого отдельного человека. Ведь даже в трех разных коммерческих структурах поводом для отклонения обращения клиента может быть три отличающихся фактора. Определить точное основание можно только одним путем – проверить кредитную историю. Хотя, все же есть наиболее популярные причины, и их стоит рассматривать не только в контексте того, почему банки отказывают в кредите, но и как решить ту или иную проблему.

Реструктуризация и рефинансирование кредита – два финансовых инструмента управления своими долговыми обязательствами. В то же время их схожесть в названии и общая концепция никоим образом не проводит параллелей. Каждая услуга направлена не решение разных вопросов. Соответственно, будет актуален тот или иной вариант в отличающихся жизненных ситуациях. Поэтому для получения ответа на вопрос – чем отличается рефинансирование от реструктуризации, стоит рассмотреть эти инструменты более детально.

Финансовые учреждения предоставляют заемщикам широкий выбор кредитных продуктов. В линейках услуг банковских и небанковских организаций большинство предложений связано с нецелевым кредитованием. Однако на практике сэкономить позволит лишь тщательный подбор подходящих займов с учетом целевого использования средств. Прежде чем обращаться в выбранное для обслуживания финансовое учреждение, клиенту рекомендуется определить конкретные нужды, на удовлетворение которых планируется направить полученные взаймы средства.

Ассортимент банковских продуктов в отрасли потребительского кредитования позволяет гражданам без особых проблем получить доступ к дополнительному источнику финансирования. Эффективность заключения сделки во многом зависит от индивидуальных условий соглашения, которое формируется сторонами на этапе планирования основных разделов договора. Наличие скрытых платежей, необоснованных штрафов и умышленно завышенных комиссий приводит к повышению кредитной нагрузки на заемщика. В перспективе это может спровоцировать возникновение просроченных платежей или вовсе принудительное взыскание долгов.

Финансовая грамотность – это экономический термин, обозначающий систему навыков и знаний, связанных с возможностью правильно распоряжаться денежными средствами. Кроме рационального распределения бюджета финансово грамотный человек отлично разбирается в правовых вопросах, ориентируется в финансовых услугах и отличает надёжных партнеров от финансовых мошенников. В результате осведомленность позволяет принимать обоснованные и эффективные решения, связанные с использованием любых финансовых ресурсов, будь то личные сбережения, запланированные инвестиции, открытые депозиты или полученные ранее кредиты.

В 2018 году россияне стали брать больше кредитов: банки и МФО более лояльны, а людям надоело на всем экономить, отказывая себе в отпуске, прикладном образовании, платном медицинском обслуживании, покупке машин, обучении детей, ремонте и прочих вещах. Кредиты берут как на мелкие бытовые радости, так и на неотложные нужды. Статистика говорит и о том, что сегодня всех заемщиков можно разделить на две категории. Первая – люди, которые в течение прошлых лет, а именно в период с 2013-2014 по 2015-2016 годы активно брали займы.

С каждым годом увеличиваются списки должников, у которых появляются огромные проблемы из-за неправильного расчета процентной ставки по кредиту. От того, насколько быстро заемщик погасит задолженность, зависит сумма переплаты. Если вы не хотите, чтобы банк начислил «скрытые» комиссии необходимо знать определение, виды и способы расчета.

Любой банк оценивает и проверяет потенциальных клиентов. Причем важны не только какие-то справки, данные по запросу из государственных служб. Кредит могут не выдать на основании того, что менеджеру конкретного банка не внушает доверия ваша личность. Если вы задаетесь целью получить кредит на максимально выгодных для себя условиях, то крайне важно посмотреть на себя со стороны. Если вы будете знать то, как в банках принимают решения о выдаче кредитов, то, наверняка, поведете себя иначе. Нужно отметить, что наивысшие шансы взять в долг на выгодных условиях получают те, кто ходит в банки как на собеседования: опрятный, аккуратный, вежливый, ценящий время человек внушает намного больше доверия.

Среди многих россиян бытует мнение, что оформлять целевой заем всегда предпочтительней, чем обращаться в банк по поводу получения наличных в долг. Это не так. Причем во всех вариантах долговых обязательств. В том числе и направленных на покупку транспортного средства. В таком случае, естественно, возникает вопрос: что лучше - автокредит или потребительский кредит на машину? Каждая ситуация индивидуальна. Например, для одних клиентов основным параметром будет переплата. Для других – дополнительные нюансы. Поэтому все тонкости стоит рассмотреть последовательно, чтобы получить ответ на вышеуказанный вопрос.

Можно ли сэкономить на кредите? Ответ однозначный – да. Хотя многие россияне имеют кардинально противоположное мнение. Ведь, казалось бы, все банки предлагают схожие условия, а после подписания договора изменение его пунктов невозможно. Именно это убеждение приводит к максимально возможной итоговой переплате. Правильный подход к выбору, обслуживанию и погашению долга позволяет значительно сократить стоимость финансовых услуг банка. Соответственно, рассмотрев нюансы трех этапов использования займа будет получен ответ на вопрос – как сэкономить на кредите?

Периодические колебания, изменения базовой учетной процентной ставки, других параметров, прочие регуляторные меры, действия, осуществляемые Центральным Банком РФ на рынке, в реальности резко снижают степень доверия граждан к отечественной банковской системе, что достаточно негативно отражается на возможности привлечения в нее дополнительных вложений (инвестиций) физических лиц хотя бы в виде, например, тех же депозитов.

Многие банки готов предоставить кредит на большой срок. В сфере потребительского кредитования под большим сроком понимается период выплаты ссуды до 5 лет, именно эта планка чаще всего является максимальной для банковских программ. При этом есть банки, которые готовы предоставить деньги даже на 7 лет. Такие долгосрочные кредиты обладают рядом особенностей, с ними нужно обязательно предварительно ознакомиться.

В этом материале приводятся семь поистине золотых советов, которые помогут будущим заемщикам избежать переквалификации в категорию злостных. Некоторые из них могут показаться очевидными, но они здесь приведены для особо сомневающихся с тем, чтобы они лишний раз смогли убедиться в их справедливости. Да и структурирование наработанного мирового опыта по данному вопросу – не будет бесполезно.

Банковские карты давно перестали быть простыми аналогами электронных кошельков, когда держатель просто хранит на счете свои средства и при необходимости совершает покупки или снимает наличные. Сейчас, когда на рынке банковских услуг огромный выбор предложений, с помощью дебетовых и даже кредитных карт можно зарабатывать. Банки предлагают проценты на остаток, кэшбэк и различные бонусы.

Понятно, что страховка по кредиту располагаем важным положительным нюансом. Она закрывает задолженность перед банком при наступлении страхового случая. Например, если человек получил статус нетрудоспособного, и нет возможности работать в дальнейшем, то хотя бы не будет долгового бремени. В то же время дополнительная услуга оплачивается за счет заемщика. Поэтому многих интересует – как отказаться от страховки по кредиту? Осуществить такую процедуру можно. Причем не только в процессе оформления долгового обязательства, но и на этапе его обслуживания или погашения. Каждый вариант требует отдельных действий, и располагает собственными нюансами.

Посредством страховки банки снижают риски невозврата долгового обязательства. Поэтому во многих профильных коммерческих структурах данная дополнительная услуга предлагается параллельно с кредитными продуктами. В одних случаях без нее невозможно заключение договора займа, а в других - приобретается на усмотрение самого клиента. В любой ситуации оплата производится за счет заемщика. Соответственно, у многих граждан возникает логичный вопрос - обязательна ли страховка при кредите? Однозначно ответить на этот вопрос невозможно, так как в разных случаях используются отдельные законодательные нормы. Поэтому все ситуации стоит рассматривать обособлено.

Согласитесь, что кредит является действительно удобным инструментом для решения многих финансовых задач. Практически любой человек может быстро купить почти все, что ему необходимо. Естественно, все это делается за определенный процент по займу. Об этом знают все, но далеко не каждому известна история кредитования и множество интересных фактов о кредитах и банках, которые с ней связаны.

Сбор справок и документов – самая длительная и неприятная процедура при оформлении кредита. Работнику приходится сообщать о своих планах коллегам, обращаться в отдел кадров с просьбами и, зачастую, слушать недовольства людей, у которых выдача документов входит в прямые обязанности. Чтобы сберечь свое время и нервы, многие заемщики стараются избежать лишних контактов на работе. Они ищут учреждение, где взять кредит наличными без справок и поручителей, лишь бы не афишировать свои намерения перед руководством.

Отказ банка в одобрении кредита гражданину без официального дохода обоснован и логичен. Если человек не может подтвердить свою платежеспособность, то вероятность того, что он не будет добросовестно выполнять обязательства по кредиту, велика. Серьезная организация не может позволить себе халатного отношения к финансовым рискам. Срочно требуется оформить кредит, но справки о доходах нет. Как обойтись без нее и могут ли другие документы помочь убедить банк одобрить заём?

Кредиты не любят по причине процентной переплаты, ведь не секрет, что банки зарабатывают на клиентах, выдавая займы под определенный процент. И чем выше ставка, сумма и срок, тем больше придется отдать заемщику. Хотя при грамотном подходе есть возможность заметно сократить переплату. Сейчас это будет доказано.

Страхование – это механизм, помогающий человеку обезопасить себя от непредвиденных рисков и последующих расходов, связанных с этими рисками. Если раньше рисками, которые могли беспокоить человека, были: пожары, стихийные бедствия, катастрофы транспортного характера, то сейчас лидирующую позицию занимают риски, связанные с кредитованием.

В экономической практике пролонгация сделки означает существенное продление срока действия текущего соглашения, в том числе кредитного договора. Отсрочка исполнения полученного ранее финансового обязательства обычно происходит после обращения клиента в кредитную организацию. Если процесс пролонгации заранее прописан в контракте, льготный период может наступить автоматически в конце первоначально согласованной даты после возникновения определенных обстоятельств. Например, используемый для выдачи кредитной карты договор может продлеваться исключительно на определенный срок, если ни одна из сторон не заявит о прекращении сделки. В качестве условий, которые оправдывают факт продления срока действия обязательств, могут рассматриваться

Совкомбанк одним из первых среди финансово-кредитных корпораций начал выдавать займы пенсионерам. Эта социальная группа населения казалась банкам неперспективной из-за высоких рисков невозврата средств. Однако компания нашла выход – почти все кредиты для пенсионеров в Совкомбанке застрахованы. Если в силу возраста клиент не сможет вернуть заем, остаток долга выплатит страховая компания.

Идеальный платежный рейтинг гарантирует заемщику одобрение любого кредита от ипотеки до срочного микрозайма. Плохая история, наоборот, закрывает клиенту доступ к банковским средствам. Оформление ссуды людям с просрочками платежей – риск для любого финансового учреждения. Поэтому гражданам, которые осознали свою ошибку и не планируют допускать задолженностей, важно знать, как можно исправить плохую кредитную историю и снова получать ссуды под выгодный процент.