Как можно исправить плохую кредитную историю? Способы, доступные для каждого заемщика

Идеальный платежный рейтинг гарантирует заемщику одобрение любого кредита от ипотеки до срочного микрозайма. Плохая история, наоборот, закрывает клиенту доступ к банковским средствам. Оформление ссуды людям с просрочками платежей – риск для любого финансового учреждения. Поэтому гражданам, которые осознали свою ошибку и не планируют допускать задолженностей, важно знать, как можно исправить плохую кредитную историю и снова получать ссуды под выгодный процент.

Репутация плательщика складывается годами. Данные по ежемесячным взносам за новый телефон или холодильник банк передает в единый центр – Бюро кредитных историй (БКИ), где информация хранится 15 лет. Каждая просрочка выданного займа фиксируется в базе данных, чтобы при оформлении новой заявки кредитор смог принять объективное решение.

Можно ли исправить кредитную историю?

Не стоит недооценивать важность платежного рейтинга. В мир современных технологий финансовую ответственность кандидата проверяют даже некоторые работодатели. К тому же, данные о переводах коммунальных услуг, оплате штрафов и налогов в ближайшее время пополнят базы БКИ. Если вы допустили ошибку, важно исправить плохую кредитную историю как можно быстрее.

С чего начать? С запроса в бюро. Получить информацию из первых рук без предвзятости и догадок вы можете только в филиале своего БКИ. По законодательству заемщик вправе один раз в год бесплатно получить выборку по своему рейтингу.

Возможно, вы столкнетесь с просрочками, о которых даже не подозревали. Забыли положить денег на старую sim-карту? Пару раз не успевали оплатить коммуналку? Неудивительно, что Сбербанк или ВТБ вам отказали – бюро знает о вас больше, чем вы думаете.

Плохая кредитная история: как исправить?

Самыми простыми и удобными путями исправить рейтинг заемщику являются:

- последовательное оформление 4-5 краткосрочных займов в офисе или на сайте МФО;
- оформление товаров потребительского спроса в рассрочку и ее своевременная выплата;
- активное использование кредитной карты одного из крупных банков страны.

С плохой историей получить ипотечный или потребительский кредит в одном из ведущих банков крайне сложно. Однако ситуация не безнадежна. Если работать над задачей ответственно и планомерно, клиент сможет быстро исправить историю - вскоре корпорации пересмотрят свое решение.

При наличии свободных средств исправление информации можно начать с открытия банковского депозита в одном из крупных финансовых учреждений, где вы хотели бы оформить ипотечный кредит в ближайшие годы. Откройте вклад на 1-3 года с ежемесячной капитализацией процентов на накопительный счет и регулярно его пополняйте. Например, вносите каждый месяц 1000 рублей, чтобы доказать банку свою финансовую дисциплину.

Получение и выплата микрозаймов

Первый способ исправления истории – получение краткосрочных ссуд в микрофинансовой компании. Офисы частных организаций, выдающих мелкие суммы наличных населению, есть во всех регионах страны. Оформляют мини-кредиты также онлайн через сайты партнеров или официальный ресурс организации.

Когда решение о выдачи ссуды принимается за 1-5 минут, МФО не успевает проверить кредитный рейтинг заявителя. Поэтому шансы взять небольшую ссуду велики даже у банкротов и неплательщиков. Чтобы после уплаты кредита информация гарантированно попала в БКИ, выбирайте крупные компании, действующие на финансовом рынке более 3 лет.

Через месяц после возврата займа возьмите следующий кредит в МФО, верните его и получите новый. После возврата платежа осведомитесь у менеджера, были ли отправлены данные о погашении ссуды в единую базу. На обработку информации компаниям требуется время, поэтому заказывать повторную выборку рейтинга лучше не ранее, чем через 6 месяцев.

Банковская рассрочка на товары в магазине

Следующий способ, как можно исправить кредитную историю без привлечения МФО, связан с оформлением потребительской рассрочки в точках продаж. Клиент вправе оформить карту от известных банков или заключить кредитный договор – только в этих случаях данные поступят в базу. Магазинная рассрочка без участия банка-посредника не подразумевает передачу информации об ответственности заемщика третьим лицам, в том числе бюро историй.

Чтобы кредитор дал добро на покупку товара, выбирайте недорогие позиции. Бытовую технику или мебель на крупную сумму взять в рассрочку сложнее – может поступить отказ из-за просрочек по предыдущим платежам.

Регулярное использование кредитной карты

Исправить плохую репутацию поможет действующая или новая кредитка, выданная известным банковским учреждением. Дополнительный плюс - пластик с отсроченным платежным периодом на 50-100 дней. Если пользоваться карточкой с умом, покупать недорогие товары и возвращать средства на счет через 25-30 дней, улучшить историю можно практически бесплатно. Главное для заемщика – вносить средства вовремя, не допуская новых просрочек.

Некоторые кредиторы предлагают услугу оформления карты в онлайн-режиме с последующей доставкой курьером или почтой. В этом случае получить пластик заемщикам с испорченной репутацией значительно проще, чем в офисе банка. Лимит на выдачу кредитки должен быть минимальным, чтобы минимизировать риски отказа.

Постарайтесь исправить плохую репутацию в небольших региональных банках, которые стараются удержать каждого клиента. Соглашайтесь на повышенные проценты, предоставьте залог или приведите поручителей – сделайте все возможное, чтобы получить одобрение и вовремя выплатить ссуду. Получить следующий кредит или ипотеку будет значительно легче.