Кто имеет право на льготную ипотеку?

Ипотечный кредит, пожалуй, является одним из наиболее дорогостоящих банковских продуктов. Погашение ипотеки растянуто во времени, а самое главное, требует значительных финансовых вложений. Естественно, если речь заходит об экономии ипотечных расходов, это будет интересно как одиноким людям, так и большим семьям с детьми.

Актуальные способы сэкономить на ипотеке

На сегодняшний день существует несколько вариантов экономии на ипотеке. Воспользоваться ими могут не все граждане, а лишь те, кто подходят под определённые условия. Только им и предоставляются льготы.

1. Льгота, предоставляемая семьям, где родился 2-ой или 3-й ребёнок.

С начала 2018 года упомянутые семьи могут оформить ипотеку под 6%. Следует отметить, что обслуживание ипотечного займа сегодня стоит в среднем около 9% годовых. Однако следует учитывать, что скидка не является постоянной, т. е. она предоставляется на конкретный промежуток времени.

Если же в появится на свет второй ребёнок, то срок действия скидки составит 3 года. При рождении третьего – 5 лет.

2. Льготы, которыми могут воспользоваться отдельные категории населения.

В части регионов страны (на сегодняшний день их количество равно тринадцати) функционирует льготная программа оформления ипотеки, позволяющая взять ипотечный заём под 5,5% годовых отдельным категориям граждан, под которые попадают:

- многодетные семьи;
- учители, врачи и прочие работники бюджетных организаций.

Актуальный список категорий потенциальных участников программы представлен на сайте «ДОМ.РФ».

3. Льготная программа ипотеки для жителей Московской области.

Отдельные категории граждан (врачи, учителя и молодые учёные), проживающие в Московской области, могут оформить заём на условиях льготного кредитования. По требованиям программы предполагается, что заёмщик вносит в банк половину суммы от первоначального взноса, а остальную часть погашает государство в лице местных властей.

4. Скидки постоянным клиентам банков.

В некоторых случаях нет необходимости принадлежать к льготным категориям, чтобы получить доступ к дешёвым кредитам. Многие банки лояльно относятся к своим постоянным зарплатным клиентам. Если в банке есть льготы, предоставляемые на подобных условиях, то более целесообразно будет попросить работодателя переводить зарплату на карту именно этого банка, чтобы в дальнейшем оформить в нём кредит на более выгодных условиях.

Что касается размера скидки, то в данном случае всё зависит от кредитной политики банка, но в среднем размер льготы составляет от 0,5 до 1% годовых. На такую скидку могут рассчитывать и те постоянные клиенты банка, которые имеют в нём депозит или пользуются длительный срок другими услугами.

5. Скидки при условии досрочного погашения займа.

Как правило, банки поощряют тех клиентов, которые задумались о досрочном погашении. Однако подобные поощрения существуют далеко не во всех банках, но только в тех, где существует подобная практика. Процентная ставка по кредиту может быть понижена на 0,5% годовых.

6. Скидка при быстром оформлении сделки.

Данная льгота также встречается далеко не везде. Но подобные практики также существуют. Проблема заключается лишь в том, что размер скидки здесь не очень большой: до 0,25% годовых.

7. Скидки при условии привлечения материнского капитала.

Иногда кредитные учреждения охотно поощряют своих клиентов при условии, если те используют в целях погашения кредита средства, полученные в результате действия государственных целевых программ. В частности, это распространяется и на рождение второго (а также – последующих детей). Клиент может в подобном случае рассчитывать на снижение процентной ставки или же на уменьшение размера первоначального платежа.

Альтернативные способы экономии

Помимо вышеназванных льгот, заёмщик может прибегнуть и к иным, менее популярным, но от этого не менее прибыльным, способам экономии. К таковым можно отнести следующие:

1. Приобретение залоговой недвижимости.

Нередко банкам достаётся в собственность имущество, пребывающее в залоге. Происходит это тогда, когда заёмщик по каким-либо причинам становится неплатёжеспособным. В таком случае приоритетной задачей банка становится продажа залогового имущества. Чтобы ускорить процесс реализации, банки могут снижать его стоимость либо предоставлять кредит с заниженной процентной ставкой. В подавляющем большинстве скидка при подобных обстоятельствах может достигать 1% годовых.

2. Покупка квартиры у застройщика с привлечением кредита в том же банке, в котором он обслуживается.

Нередко в таком случае кредит предоставляется с хорошей скидкой до 5% годовых. Причина, почему банк может предоставить подобную скидку, объясняется тем, что застройщик субсидирует разницу, так как скорость продажи напрямую влияет на оборотность средств строительной фирмы.

Проще говоря, чем быстрее будет продано построенное жильё, тем быстрее у застройщика появятся деньги для возведения нового проекта. Экономии в таком случае заёмщик может добиться и на услугах риелторской компании (при условии, что последняя также является партнёром банка).

3. Скидка за дополнительную ответственность.

Чем ответственней заёмщик, тем больше шансов у него получить скидку за подобный подход к исполнению своих обязательств. При этом такая дополнительная ответственность может проявляться в самых разных формах.

Так, это может быть выражено в оформлении дополнительных услуг страхования или во внесении единовременного платежа в крупном размере. В названном случае можно рассчитывать на скидку в размере до 1,5% годовых.

В заключение

Ипотечный кредит – это весьма тяжёлое финансовое бремя, которое ставит заёмщика в очень жёсткие рамки. Весь срок пользования займом владельцу такого жилья придётся думать лишь о том, как вовремя выплачивать кредит, чтобы в итоге не лишиться квартиры.

Естественно, любая возможность сэкономить является заманчивым предложением. Поэтому крайне важно знать, где, как и, главное, на каких условиях на погашении кредита можно сберечь собственные средства.