Как финансовая грамотность влияет на процесс кредитования?

Финансовая грамотность – это экономический термин, обозначающий систему навыков и знаний, связанных с возможностью правильно распоряжаться денежными средствами. Кроме рационального распределения бюджета финансово грамотный человек отлично разбирается в правовых вопросах, ориентируется в финансовых услугах и отличает надёжных партнеров от финансовых мошенников. В результате осведомленность позволяет принимать обоснованные и эффективные решения, связанные с использованием любых финансовых ресурсов, будь то личные сбережения, запланированные инвестиции, открытые депозиты или полученные ранее кредиты.

Финансовая грамотность в области кредитования

В сфере кредитования финансовая грамотность часто сопровождается ответственностью заемщика. Отлично понимая условия сделки, клиент кредитной организации, тщательно планирует процесс погашения займа. Это позволяет избавиться от риска появления просроченных платежей и увеличения издержек по текущему договору.

Финансовая грамотность поможет заемщику:

1. Отыскать надежную кредитную организацию для взаимовыгодного сотрудничества.
2. Определить основные цели и оптимальные параметры для выгодного кредитования.
3. Выбрать подходящий кредитный продукт, сравнив несколько доступных предложений.
4. Защититься от мошенников, необоснованных условий сделки и скрытых платежей.
5. Спланировать процесс погашения кредита, в том числе досрочного возвращения денег.
6. Избавиться от риска возникновения просроченных платежей.
7. Улучшить состояние кредитной истории и повысить кредитный рейтинг.
8. Рассчитать оптимальный размер и срок кредитования займа.
9. Ускорить процесс рассмотрения заявки и принятия решения по кредиту.
10. Повысить шансы на получение доступа к выгодным условия финансирования.
11. Снизить переплату по кредиту за счет снижения сопутствующих платежей.
12. Получить всестороннюю правовую защиту без обращения к юристу.
13. Вести продуманный диалог с сотрудниками кредитной организации.
14. Подключить дополнительные услуги, связанные с кредитом (отсрочка, рефинансирование, консолидация).
15. Сохранить имущество, предоставленное в качестве залога для обеспечения сделки.

Повышение экономической и правовой грамотности считается одним из главных направлений государственных программах защиты прав потребителей. Понимание основных финансовых концепций позволяет рационально распоряжаться персональным финансам. В настоящее время консультации, связанные с оценкой эффективности кредитов и проверкой безопасности финансовых учреждений, проводят квалифицированные специалисты с соответствующей профессиональной подготовкой. Эксперты рекомендуют заемщикам сосредоточиться на сборе данных о кредитных организациях и финансовых продуктах, воспользовавшись возможностями интернета.

Критерии финансовой грамотности

Финансовая грамотность заемщика представляет собой умение свободно ориентироваться в действующей системе долгового финансирования, принимая лучшие решения для управления полученными взаймы деньгами и доходами, которые используются в целях погашения займа. Лицо, не имеющее подобной подготовки, часто сталкивается с различного рода проблемами, включая появление просроченных платежей и спорных ситуаций, на решение которых уходит огромное количество ресурсов. Обеспечение путей для улучшения текущих стандартов финансового образования и грамотности предполагает развитие системы защиты прав потребителей, открытие горячих линий, запуск информационных и координационных центров. Положительное влияние имеют также разные интернет-порталы, на страницах которых потенциальные заемщики могут найти отзывы о кредиторах.

Финансово грамотный человек обладает следующим базовым набором качеств:

1. Планирует бюджет, в котором расходы не превышают доходную часть.
2. Отказывается от необдуманных затрат и спонтанных покупок.
3. Формирует резервный фонд на случай появления непредвиденных издержек.
4. Разбирается в юридических нюансах сделок.
5. Самостоятельно ищет и анализирует финансовую информацию.
6. Отказывается от потенциально опасных сделок, трезво оценивая уровень риска.
7. Обращается с жалобами в случае нарушения прав потребителя.
8. Ведет учет доходов и расходов, в том числе при помощи программного обеспечения.
9. Осуществляет рациональный выбор финансовых услуг.

Развить связанные с финансовой грамотностью базовые навыки может каждый человек. Для этого не требуется получение специализированного образования. Вся необходимая информация находится на поверхности. Система знаний, умений и навыков обычно формируется с возрастом, но даже в случае получения первого займа можно без особых проблем найти необходимую для анализа потенциальной сделки информацию, например, в интернете.

Если человек начисто лишен экономической грамотности или не хочет тратить время на оценку собственных финансовых возможностей, доверить планирование сделок рекомендуется опытным экспертам. Услуги, связанные с подготовкой и ведением кредитных сделок, сейчас предоставляют квалифицированные финансовые менеджеры.