Каким способом можно получить кредит, если подтверждения доходов нет?

Отказ банка в одобрении кредита гражданину без официального дохода обоснован и логичен. Если человек не может подтвердить свою платежеспособность, то вероятность того, что он не будет добросовестно выполнять обязательства по кредиту, велика. Серьезная организация не может позволить себе халатного отношения к финансовым рискам. Срочно требуется оформить кредит, но справки о доходах нет. Как обойтись без нее и могут ли другие документы помочь убедить банк одобрить заём?

Доказательства платежеспособности клиента

Банк исходит из принципа, что потенциальный заемщик должен убедить банк в своих возможностях обеспечить своевременное погашение долга. Значимой гарантией платежеспособности клиента для банка является справка о доходах.

Существует несколько видов справок, подтверждающих доход:

1. Самой значимой для банка является справка формы 2-НДФЛ. Помимо сведений о доходах и налоговых отчислениях за период времени, в ней указываются и персональные данные физического лица, его место работы и адрес, где он зарегистрирован.

2. Некоторые банки принимают справки по форме банка. От справки формы 2-НДФЛ отличается она незначительно. В справке этой формы не указывается сумма налога, уплаченная клиентом, и сумма заработка может быть иной, чем в отчетности официальной.

3. Еще один вид документа, подтверждающий доход, который может рассмотреть банк – это справка в свободной форме. Такая справка выдается по месту работы, подписывается главным бухгалтером организации и ее руководителем, заверяется официальной печатью.

Имея на руках один из перечисленных документов, вполне вероятно получить одобрение на получение кредита. Перечень банков, готовых принять к рассмотрению не совсем официальные доказательства платежеспособности, достаточно большой.

Чем еще можно подтвердить платежеспособность

Рассматривая варианты, как убедить банк одобрить кредит, от некоторых стоит отказаться сразу. Не стоит пользоваться фальшивыми документами. В интернете много предложений быстро и недорого изготовить справку о доходах с соответствующими печатями и подписями. Важно знать, юридически подобные действия квалифицируются как мошенничество. Вероятность возникновения уголовной ответственности за данное деяние весьма вероятна.

Если получить кредит действительно необходимо, то есть смысл потратить время и изучить политику банков, предоставляющих займы. Все банки подходят к оценке платежеспособности своих потенциальных клиентов по-разному, в каждой кредитной организации существуют как регламентируемые правила, так и негласные.

Воспользовавшись информацией в сети интернет, побеседовав с онлайн-консультантами банков, расспросив более опытных в вопросе знакомых, можно получить представление, с какими банками возможно договориться, а куда обращаться не стоит.

В любом случае, доказательства возможности обеспечивать кредит, предоставляемые на рассмотрение в кредитный отдел, должны подтверждать источники дохода или финансовую состоятельность. Ограничиться пакетом документов, состоящим из паспорта, водительского удостоверения и свидетельства о браке не получится.

Итак, можно попробовать получить кредит, предоставив в банк:

1. Если есть депозитный счет, на котором имеется достаточно средств для обеспечения платежеспособности, желательно с суммой не меньше стоимости кредита, можно предоставить соответствующую выписку. Владельцем счета должен являться заемщик.

2. Существование любого счета в этом или другом банке, владельцем которого значится потенциальный клиент, постоянно пополняющегося на определенную сумму, также может убедить банк одобрить заявку. Естественно, данный факт также необходимо документально подтвердить.

3. Наличие ликвидного имущества и готовность отдать его в залог значительно увеличивают вероятность положительного ответа банка. Это может быть недвижимость, автомобиль, драгоценные металлы или ювелирные украшения. Банку потребуется документальное подтверждение принадлежности указанной собственности, а именно правоустанавливающие документы.

4. Также банк может рассмотреть поручительство. Кредит могут одобрить, если иное лицо, юридическое или физическое, имеет возможность подтвердить свои доходы и готово выполнить обязательства по выплате кредита в случае неспособности заемщика самостоятельно погасить долг.

5. Вариантом, который может быть рассмотрен, является договор аренды недвижимого имущества. Если в документе заемщик указан как арендодатель, а сумма, ежемесячно получаемая им от нанимателя, достаточна для ежемесячного обслуживания кредита, то возможно это позволит получить одобрение. Лучше если договор будет нотариально оформлен и действителен на все время кредита.

В первых трех рассмотренных случаях, шансы на получение займа могут быть даже выше, чем при предоставлении стандартных справок о заработной плате. Оставшиеся два тоже имеют шансы на успех.

Отказаться или искать варианты. Что лучше?

Если ситуация такова, что деньги действительно нужны, а предоставить в банк нечего. Даже если нет в собственности имущества, знакомых, готовых поручиться, все равно шанс получить кредит есть. Но нужно быть готовым к тому, что придется либо ограничиться значительно меньшей суммой, либо взять на себя куда более серьезные обязательства и риски.

Ссудить деньги, кроме банка, могут микрофинансовые организации и частные инвесторы.

Микрофинансовые организации оформляют кредит быстро, не требуют подтверждения доходов и не попросят, чтобы кто-то выступил в роли поручителя. Для получения займа часто необходим только паспорт. А сведения о доходах и месте работы сотрудник организации заполнит со слов заемщика.

Но при всех кажущихся плюсах, подобный кредит на значительную сумму получить не удастся. Займы в этих организациях более 50 тысяч редкость, а если обращение первое, то рассчитывать на сумму более 10-15 тысяч и вовсе невозможно. Также к существенным недостаткам можно отнести высокую стоимость кредита (проценты больше, чем в банке) и небольшой срок кредита (вернуть деньги придется очень быстро).

По аналогии работают биржи в сети интернет. Заём электронных денег оформляется по такому же принципу, на сходных условиях.

Подобные кредиты могут выручить, если есть потребность в не сильно значительной сумме, а финансовые проблемы действительно кратковременны.

К ростовщикам или частным инвесторам обращаются, если нужно получить значительную сумму денег. Займы, выдаваемые ими, варьируются в пределах от 50 тысяч до 200 тысяч рублей. Иногда могут фигурировать большие суммы.

Прежде, чем обратится к такому варианту получения денег в долг, стоит изучить варианты мошенничества в этой сфере. Самая распространенная схема обмана горе заемщиков – это просьба о перечислении не сильно значимой суммы в несколько тысяч рублей якобы за оформление кредита. После того, как аферист получит деньги, то связаться с ним становится невозможно.

Вторым существенным риском подобных займов является риск оказаться втянутым в отношения с криминалом. Методы, которыми действуют представители преступного мира, хорошо известны по сводкам новостей. Деньги можно получить на весьма жестких условиях, и не возвращенный вовремя долг чреват вовсе не звонками банковских служащих.

Существуют и «честные» инвесторы. Но рассчитывать на получение кредита на приемлемых условиях здесь тоже вряд ли возможно. На деле, подобный инвестор может через свои связи помочь оформить кредит в банке, запросив комиссионные за услугу до 50% от суммы. Или же все равно потребуют залог.

В качестве заключения

Одно дело, если нет возможности подтвердить свои доходы для оформления кредита. В этом случае можно искать варианты, приемлемые для банка и заемщика гарантии платежеспособности клиента. Как правило, если источник дохода существует, доказать это можно.

Совершенно другой случай, если доход не постоянный, а то и вовсе отсутствует. Попытка взять кредит в подобной ситуации похожа на спонтанные действия. Оказавшись в сложной жизненной ситуации, человек ищет выходы, не всегда опираясь на здравый смысл. Стоит взять паузу и подумать, вероятнее всего после получения заёмных средств тем или иным способом, финансовая ситуация только ухудшится. Если сложившиеся обстоятельства вызваны накопившимися долгами, помочь может финансовый консультант. Взвесив все за и против, он наметит подходящую схему реструктуризации долгов, подскажет, с чего начать решение проблемы.