Можно ли снизить процентную ставку по ипотеке, если она уже оформлена?

Клиенты банков часто жалуются на невыгодные условия кредитования, в особенности в случае с приобретением жилья по ипотеке. Как утверждают специалисты, снизить процентную ставку по ипотеке возможно. Но для этого следует знать важные особенности и условия, выдвигаемые финансовыми структурами.

Возможность уменьшения ставки: основные требования

При заключении кредитного, в том числе ипотечного, договора обе стороны – кредитор и заемщик подписываются под установленными условиями сотрудничества. В перечне наиболее важных особенностей – процентная ставка по ипотеке. Но несмотря на то, что этот документ имеет законную силу и, как правило, не подлежит коррекции, существует несколько способов уменьшения ставки.

Объяснить согласие банков на снижение ставки по кредиту можно с учетом того факта, что при выполнении клиентами определенных условий кредитная структура минимизирует существующие риски, тем самым избегая возможности неуплаты заемщиком положенной суммы.

Зачастую банки предъявляют к заемщикам, желающим снизить ипотечную ставку, следующие требования:

- предоставление справки о доходах по специальной форме;

- наличие официального трудоустройства и белой зарплаты. Стабильная работа является для банковских структур одной лучших гарантий надежности и платежеспособности заявителя. Если он в состоянии предоставить такую гарантию, то сможет рассчитывать на достаточно лояльные условия ипотечного кредитования;

- перспектива выгодного сотрудничества с застройщиками или другими коммерческими структурами, в том числе возможность взаимного обмена клиентами. Таким образом, даже теряя финансово при невыплате заемщиком части суммы, банк получает определенное комиссионное вознаграждение;

- заемщик является действующим клиентом данного банка. Этот факт говорит о более высоком уровне надежности такого депозита. Действующие клиенты могут рассчитывать на снижение ставки в размере 0,5 – 1% в сравнении с обычным показателем;

- наличие комиссии за снижение ставки: во многих случаях клиенту предоставляется возможность уплатить единоразовую комиссию, которая позволит снизить процентную ставку. Но в этом случае заемщику следует рассчитать, будет ли на самом деле выгодным такое предложение.

Существуют и другие условия, при выполнении которых заемщик может рассчитывать на снижение ставки по кредиту. В их числе – принадлежность к определенной категории, подпадающей под социальное кредитование, использование специальных государственных ипотечных программ и некоторые другие требования финансовых структур.

Выполняя одно или несколько из перечисленных условий, клиент тем самым подтверждает собственную надежность, снижая риск, который несет банк. Если же заявитель не может подтвердить свою надежность предоставлением одной или нескольких подобных гарантий, банк «перестраховывается», устанавливая более высокую процентную ставку.

Как снизить процентную ставку по ипотеке: основные шаги

Уменьшение ставки по уже действующему ипотечному кредиту возможно. Для этого клиенту банка нужно подать заявление с изложением своей просьбы и указанием причины. Из факторов, способствующих возможному снижению ставки, наиболее распространены следующие:

- существенное снижение ставок в данном банке после подписания договора по ипотечному кредитованию;
- ухудшение материального положения заемщика (требуется официальное подтверждение этого факта);
- предоставление государством льгот для той категории заемщиков, к которой принадлежит клиент.

Банк пойдет на снижение ставки, если имеет место действительно уважительная причина, а кредитная репутация самого заемщика безупречна.

Возможно также добиться согласия банка на реструктуризацию или рефинансирование, которые фактически будут хорошей альтернативой для клиентов, по финансовым причинам не имеющим возможности выплачивать ипотеку на ранее действующих условиях. Если же банк категорически не идет ни на какие уступки, добиться снижения ставки можно и через суд.