Кредит наличными или кредит на товар? Плюсы и минусы

Достаточно часто у потенциальных заемщиков возникает вопрос, что проще и выгоднее для него-получить кредит в банке наличными и купить необходимую вещь или же кредит на товар, оформляемый в точке продаж. У обоих видов кредита есть свои достоинства и недостатки.

Кредит в банке наличными

Данный вид кредита предполагает под собой предоставление кредитором финансов для временного использования их заемщиком.

Плюсы:

- Если заемщик имеет хорошую кредитную историю и обратится в банк, где получает заработную плату, можно с уверенностью говорить, что он получит кредит под низкий процент и на самых выгодных условиях.

- Кредит не является целевым, и покупка не находится в залоге.

Минусы:

- Если банк не лоялен к этому клиенту, то ему придется предоставить справку о доходах, переждать время рассмотрения заявки, а это может занимать до трех дней.

- Многие банки не рассматривают мелкие кредиты, для кого-то нижняя планка 50 тысяч, а для кого-то и 100.

- Если кредитная история отсутствует совсем, то вполне вероятно, что банк воспримет это отрицательно, так как такой заемщик для него, как чистый лист.

Товарный кредит

Так чаще всего называют кредит на товар, оформленный непосредственно в точке продаж.

Плюсы:

- Проверка кредитной истории через точки продаж не такая доскональная, менеджер банка выносит одобрение по скорингу-системе оценки кредитоспособности. Если нет открытых просрочек и большой финансовой нагрузки, банк скорее всего закроет глаза на прошлые мелкие прегрешения, чего не случиться при попытке взять деньги наличными.

- Это отличный способ получить свой первый кредит и сделать себе кредитную историю. После положительной выплаты этого займа, банки будут готовы предложить и наличность. Также это может помочь в улучшении КИ, создаст положительную динамику перед будущими обращениями.

- Нужен только паспорт, не нужны справки о доходах.

- Сумма кредита может быть маленькой.

- Быстрые сроки рассмотрения.

- Некоторые крупные магазины на отдельные виды товара предлагают рассрочку, то есть по факту магазин берет проценты перед банком на себя, предоставляя покупателю платить лишь тело займа.

- Потенциальный заемщик сможет выбирать между несколькими кредитными учреждениями, так как чаще всего в таких местах заявка рассылается в несколько банков одновременно. Тем самым можно выбрать лучшие условия из имеющихся.

Минусы:

- Банк при выдаче кредита, если клиент не особо благонадежный, накрутит немилосердный процент. Клиент скорее всего согласится, ведь неблагонадежность стоит очень рядом с финансовой безграмотностью.

- Кредитный специалист будет утверждать, что без оформления страховки он не сможет дать одобрение, продавец-консультант станет заверять, что без дополнительной страховки на этот товар никак. Это все конечно обман, но любой более-менее внушаемый клиент на это купится.

- Отсутствие необходимости вносить первоначальный взнос. Казалось бы, что этот пункт надо отнести к плюсам, но именно он вводит в заблуждение. Возможность получить товар и не платить за это ни копейки приводит в эйфорическое чувство, и зачастую заемщики даже не смотрят кредитный договор, думая только о предстоящей покупке.

Как видно выше, у каждого вида кредитования есть свои преимущества, и заемщик может подобрать подходящие для себя условия. Но и в том и другом случае, главное внимательно изучать документы и условия по кредитному договору, дабы потом не было неожиданных сюрпризов.