Рефинансирование микрозаймов: 3 лучших варианта

Зачастую микрофинансовые компании предоставляют микрокредиты без тщательной проверки платежеспособности и кредитной репутации. Поэтому всех пользователей услуг МФО банковские организации относят к категории клиентов с повышенным риском. Вот почему рефинансирование для таких заемщиков имеет массу ограничений.

Как перекредитировать займ в МФО?

Гораздо легче перекредитовать займ на начальном этапе, когда заемщик исправно погашает долг. Если у клиента в прошлом не было просрочек, считается, что он имеет хорошую КИ. А это значит, что ему доступны кредитные предложения многих банковских структур. Конечно же, вам могут предложить банковский кредит не на самых лучших условиях, да еще и обремененный страховым полисом, но на фоне бешеных годовых процентов от микрофинансовой организации такое предложение покажется вам более заманчивым.

Совсем иначе выглядит ситуация, если у вас уже есть просрочки, которые ухудшили кредитное досье. Здесь спектр возможностей для заемщика резко сужается. В таком случае проблему можно решить лишь 2 путями: получить новый микрокредит в своей МФК либо рефинансировать долг в другой. Рассмотрим все способы, которые позволяют не упасть в долговую яму, более детально.

Вариант №1: Рефинансирование в банке

Наиболее везучие клиенты МФО делают перекредитование микрозаймов в банках. Вернее сказать, это не совсем рефинансирование, а получение новой потребительской ссуды, за счет которой заемщик погашает займ.

На практике, оформление потребкредита происходит, когда задолженность только начинает образовываться. Владельцы хорошей кредитной репутации смогут это сделать без особого труда. Учитывая, что средний размер займа в России составляет около 30.000 рублей, клиент может либо оформить кредитку, либо взять кредит без выписки о доходах. Бытует мнение, что не все банковские учреждения интересуются КИ потенциальных клиентов, но это неправда. Кредитное досье могут не смотреть в МФК, а вот банки всегда проверяют кредитное прошлое своих клиентов.

Просто существуют банковские учреждения, которые выдвигают к потенциальным заемщикам более лояльные требования. Так, оформить кредит в Хоум Кредит Банке, Тинькофф или Ренессанс Кредит значительно проще, чем в ВТБ либо Райффайзенбанке.

Факторы, которые увеличивают шансы рефинансирования микрозайма в банковских структурах:

- высокий уровень дохода (официального);
- отсутствие каких-либо просрочек в кредитном отчете БКИ;
- постоянное место проживания в регионе, где есть отделение банка;
- наличие ликвидного имущества (транспортные средства, недвижимость и т.д.).

Вариант №2: Рефинансирование в другой МФК

Если банки вам отказывают в кредитовании, а задолженность увеличивается с каждым днем, можно попробовать занять деньги под залог в другой микрофинансовой компании. Обычно, перекредитованием микрозаймов занимаются многие специализированные сервисы. К примеру, Агентство по рефинансированию микрозаймов, которое входит в группу «Русмикрофинанс». В этой компании рефинансирование происходит по следующей схеме: деньги выдаются не клиенту, а переводятся на счет предыдущего кредитора. Если большая часть МФО предлагают краткосрочные займы под 1,5-2%/день (это 730% годовых), то ставки агентства по рефинансированию находятся в пределах 0,171-0,315%/день (62,5-115% годовых).

Вариант №3: Рефинансирование в той же МФК

Услуга перекредитования в МФК, где получен первоначальный микрокредит – это хитрый план компании, как заработать на финансовых трудностях клиента. Такая схема скрыта под услугой пролонгации договора. Если заемщик по каким-то причинам не может внести платеж, МФО разрешают сделать минимальный взнос, а период пользования продлевается на определенный срок (7-45 дней). Это зависит от типа клиента и правил микрофинансовой компании. Каждый день пролонгации обходится пользователю как обычный день пользования (по стандартной ставке микрозайма).

Внимание! Подобная услуга у многих МФК подключается автоматически при условии, когда клиент не произвел своевременную оплату. Таким образом, организация налагает на заемщика дополнительные штрафы, которые начинают действовать по окончанию периода пролонгации.

Данным видом «реструктуризации» микрозайма выгодно пользоваться, если вы точно знаете, что на протяжении периода продления соглашения у вас появиться необходимая сумма денежных средств. Иначе задолженность начнет нарастать как снежный ком, и тогда штрафные санкции будут начисляться на новый долг.

Рефинансирование займа с плохой КИ

Высокие проценты по краткосрочным займам объясняются тем, что так МФК застраховывает себя от просрочек со стороны заемщиков. Вот почему считается, что клиентом микрофинансовой компании может стать каждый. Возможно, бомжу и не выдадут займ, а вот физическому лицу с подпорченным кредитным досье получить средства для рефинансирования микрозайма будет несложно. Если у вас только одна просрочка, попытайтесь оформить анкету на получение карты «Тинькофф». Даже если вам предложат кредитный продукт под 40% годовых – это все равно выгоднее, чем имеющихся 2%/день.

Если в банковских учреждениях вы получите отказ, то следует обратиться в микрофинансовые организации, которые рефинансируют микрозаймы. Здесь важней всего наличие места работы и стабильного дохода, а не кредитная история клиента. Если у вас есть постоянная работа и доход – ваши шансы на перекредитование под 80% годовых существенно возрастают.