Какие типы банковских платежных карт существуют

Мы уже столь привычны к банковским картам, что как-то не задумываемся о том, сколько же их разновидностей сегодня существует. Если же спросить нас об этом, то большая часть сможет назвать кредитные и дебетовые. Однако в реальности их гораздо больше.

Классификация платежных карт основывается на их особенностях касательно:

- способа списания транзакций;
- сегментации клиентов;
- записи сведений;
- способа считывания данных;
- географической привязки.

Различие банковских карт по методу списания финансов со счета

Здесь имеются в виду особенности списания финансов с карт клиентов по расходным операциям.

1. Кредитные карты означают, что расходование клиентами банковских денег происходит в границах изначально заявленного лимита. Величина его задается на основе анализа платежеспособности клиента, сумм его ежемесячных доходов, а также затрат. Приятной фишкой кредитного пластика оказывается льготный период, длящийся от 30 до 59 дней в большинстве банковских организаций. Хотя можно встретить и более продолжительные. На всем протяжении заявленного периода операции с кредитными деньгами оказываются беспроцентными. Но если не компенсировать задолженность до его завершения придется потратиться на оплату годовых от 20% до 30%. Банк вправе менять кредитный лимит с учетом активности применения кредитки клиентом, своевременности выплат по задолженностям.

2. Дебетовые карты допускают трату исключительно личных финансов клиента, что были заблаговременно зачислены на карточный счет. Довольно часто на них переводят зарплату, что избавляет от нужды самостоятельного их пополнения. Стоит отметить один нюанс - технический овердрафт. Это формирование отрицательного баланса в ряде ситуаций. Подобная незапланированная задолженность также грозит взиманием процентов. Причем довольно высоких.

3. Карты предоплаты означают наличие на счетах изначально обозначенного номинала денежных средств. Пополнять их нельзя, а после расходования всех финансов с ее счета карта отправляется в мусорную корзину. К предоплаченным предложениям относятся фирменные подарочные карты, повсеместно предлагаемые сегодня торговыми сетями.

Карточные продукты для отдельных категорий клиентов

Общеизвестно, банки взаимодействуют как с физическими лицами, так и с организациями. Работа с каждой из упомянутых категорий характеризуется своими нюансами. Поэтому и платежные карты для них различаются перечнем заявленных функций, а также тонкостями обслуживания.

1. Карты для частных лиц предполагают привязку к их персональным счетам. На лицевой поверхности пластика отпечатаны имя и фамилия его владельца.

2. Карты для бизнес-клиентов привязаны к единому корпоративному счету, но доступ к финансам на нем имеют и руководители компаний, и ограниченный круг сотрудников. С помощью указанных карт выполняются платежи и расчеты в интересах компании.

3. Кобрендинговые карты можно отнести сюда же. Их эмитируют в кооперации с крупными компаниями. Оплачивая этими картами их услуги и товары смело можно надеяться на приятные бонусы и скидки.

4. Деление банковских карт на классические, золотые, платиновые и премиальные тоже предполагает сегментацию клиентов банками.

Разделение банковских карт по способу записи данных

В рассматриваемом случае имеет значение, что за технология была задействована для записи и передачи данных, требуемых для подтверждения платежей.

1. Эмбоссированные карты характеризуются нанесением нужных сведений (номер карты, имя и фамилия ее обладателя, срок действия) на их поверхности методом тиснения. Дополнительным подтверждением личности владельца оказывается заполнение его подписи на платежном чеке. Степень защищенности указанных карт весьма неудовлетворительный, поэтому этот метод записи данных сегодня относится к второстепенным.

2. Карты с магнитной полосой. Вся требуемая информация закодирована на намагниченной полосе, разделенной на три дорожки. Идентификация владельца производится набором ПИН-кода. Если он отличается от того, что закодирован на карте, ею воспользоваться нельзя. К сожалению, сведения с магнитной полосы достаточно легко скопировать при наличии подобающего оборудования. Это привело к возникновению целой отрасли в преступном мире. Поэтому такой формат записи сегодня тоже уходит в прошлое.

3. Микропроцессорные карты имеют интегрированный микрочип, на который сохраняется вся важнейшая информация. Украсть сведения с подобных карт очень сложно, поэтому они считаются наиболее безопасными для их обладателей. Но некоторые старые терминалы могут не поддерживать их, поэтому выпускаются гибридные карты, одновременно содержащие и микрочип, и магнитную полосу.

4. Виртуальные карты отличаются отсутствием физической формы. Ее владельцу полагается только лист бумаги, где записаны номер карты, срок действия, код cvc2/cvv2. То есть, все, что требуется для платежных транзакций в Интернете.

Разделение карт по способу считывания данных

1. Контактные карты при совершении платежных операций должны непосредственно взаимодействовать с терминалом или банкоматом через контакты микрочипа или магнитную полосу.

2. Бесконтактные карты не нуждаются в прямом контакте с ридером. Для проведения операций с ними достаточно приблизить их на несколько секунд к терминалу. Для связи с ридером эти карты оснащены компактной антенной для приема электромагнитных волн от терминала.

Разделение платежных карт по географии использования

1. Местные карты ориентированы для эксплуатации на территории отдельного взятого города, региона или в пределах сети конкретного банка.

2. Национальные карты действительны лишь на территории того государства, где функционирует банк-эмитент. На их лицевой поверхности обычно присутствует особая пометка об этом. Брать подобные карты в заграничные вояжи не стоит: зарубежные банкоматы и терминалы все равно не в состоянии их распознать.

3. Карты международных платежных систем с готовностью примут в любом уголке земного шара. Из них наиболее известными можно назвать VISA, MasterCard, American Express, China UnionPay и прочие.

Таким образом, ассортимент платежных карт сегодня не ограничен одними только дебетовыми или кредитными. Проанализировав все доступные вам предложения и их преимущества можно подобрать максимально оптимальный для себя вариант, чтобы не переплачивать за излишний функционал.