Займы онлайн - Оформить займ, онлайн заявка

Как оформляются займы онлайн (через интернет)

Первый этап – выбор наиболее выгодного предложения. Основывать его можно на уровне ежедневной процентной ставки. Она практически всегда соответствует показателю полной стоимости займа (ПСЗ). То есть отображает итоговую переплату. Особенно в случае, если речь идет о краткосрочном долговом обязательстве, сроком до 30 дней. Его еще называют займ до зарплаты.

Дополнительно стоит уточнить наличие сторонних комиссий. Например, за выдачу средств. Они удерживаются единичными МФК, но все же важно о них знать. Иначе полученных денег может не хватить на решение материальных проблем. Ведь плата за дополнительные услуги будет удерживаться как раз из суммы предоставляемого микрозайма. Соответственно, поступивший объем средств будет меньшим, чем одобренный по заявке.

Стоит учитывать, что некоторые организации предоставляют займы без процентов. То есть без какой-либо переплаты. Таких предложений немного, и они доступны для граждан, которые первый раз обращаются в компанию. Учитывая применяемые проценты по рассматриваемому типу долговых обязательств, все же стоит проанализировать рынок, и найти подобную программу. Ведь экономия будет существенной.

Оформляются займы через интернет всего в пять основных этапов. Хотя такая простота может оказаться обманчивой. Каждый шаг располагает собственными нюансами. Причем немаловажными.

1. Заполнение онлайн-анкеты. Здесь важно внимательно подойти к указанию всех персональных данных. Любая ошибка может стать роковой. Даже допущенная без умысла. Стоит понимать, что займ без проверок – это миф. Каждая МФК сверяет предоставленную информацию с фактической. Причем не только по документам гражданина, но и через сторонние ресурсы.

К таковым могут относиться социальные сети, отчеты из бюро кредитных историй, сведения из ЕГРЮЛ о работодателе и т.д. Поэтому, например, при наличии активного долгового обязательства, и необходимости указания данного факта, стоит писать правду. Попытка скрыть реальную информацию приравнивается к мошеннической заявке. Причем можно не сомневаться, что компания узнает правду. Соответственно, автоматически будет отказано в выдаче денег в долг.

2. Подтверждение личности. Производится удаленно – через интернет. Для наиболее популярного способа необходимо располагать веб-камерой. С ее помощью, через автоматически создаваемый в процессе регистрации личный кабинет, производится снимок клиента. С документами, используемыми в процессе заполнения заявки. В частности, развернутым общегражданским паспортом. Стоит помнить, что фотография должна быть четкой, а документы читабельны.

Возможность подобной идентификации есть не у всех. Например, из-за отсутствия веб-камеры, нехватки ее параметров для выполнения снимков требуемого качестве, а также в связи с прочими техническими сложностями. В такой ситуации стоит обратиться в службу поддержки выбранной МФК. Многие организации допускают другие варианты подтверждения личности. Правила их выполнения определяются каждой компанией самостоятельно.

3. Итоговое решение. Данный этап фактически проходит без клиента. Единственное его участие – своевременный ответ на возможный звонок от кредитора. Сотрудником МФК может быть задано несколько вопросов. Поэтому мобильный стоит держать неподалеку, и постоянно находится на связи.

Как только заявка будет рассмотрена, заемщик уведомляется об этом. В основном посредством смс сообщения и письма на электронную почту. Причем ответ поступает независимо от итогового решения – будь то одобрение выдачи займа, либо отказ. В основном оценка возможности предоставления денег в долг происходит в течение получаса. Реже 1-2 часов. Хотя есть компании, в которых скоринг занимает до суток. Несмотря на удаленную модель обслуживания.

4. Выбор способа выдачи. Кажется, что это самый простой этап – достаточно лишь определить, каким путем будут получены средства. Это действительно так, но учитывая нюансы, он может оказаться самым проблематичным. В частности, большинство сервисов по онлайн-кредитованию предоставляют несколько вариантов выдачи. Например, на банковскую карту, наличными через систему переводов, на электронный кошелек и т.д.

Для впервые обратившихся клиентов может быть доступен только один способ – на счет в банке. Карточный или расчетный. Применение такого пути располагает важным нюансом, связанным с периодом зачисления денег. Он может достигать 5 рабочих дней. Естественно, в этот срок не включаются суббота, воскресенье, а также государственные выходные. Также стоит учитывать требования к карте. Например, ее платежной системе.

Если предоставляется возможность использовать системы переводов, стоит помнить о рабочем времени. Практически все пункты обслуживания принимают клиентов по тому же графику, что и банки. То есть получить деньги ночью таким путем не удастся. Электронные кошельки так же располагают нюансом. Он заключается в необходимости прохождения идентификации в системе. Например, займ на Киви можно будет оформить только в том случае, если электронный кошелек прошел очную идентификацию. Без нее в переводе денег будет отказано.

5. Заключение договора и получение денег. Соглашение между клиентом и МФК заверяется посредством электронной подписи. Она представляет собой короткий пароль, поступающий в виде сообщения на мобильный заемщика. Состоять может из разного количества цифр и букв.

Что касается получения денег, то большая часть выполнения данной процедуры зависит от четвертого этапа оформления. Например, при переводе средств на карту, они становятся доступны для снятия в банкомате после их зачисления на соответствующий счет. В случае с денежными переводами – на руки выдаются наличные. Сама компания выполняет отправку денег моментально. Реже – в течение 10-15 минут. Дальнейший период их доступности зависит от посредников между кредитором и заемщиком, которые обрабатывают транзакцию.

Как погасить займ

Здесь стоит разделять процессы на две категории:

• в соответствии с графиком;
• досрочно.

В каждом варианте есть собственные нюансы. Поэтому их стоит рассматривать отдельно.

Оплата микрозайма по графику

Если речь идет о краткосрочный долговых обязательствах, то они закрываются одним платежом. Он включает в себя сумму основного долга, начисленные проценты за пользование средствами, а также прочие комиссии, предусмотренные договором. Чтобы располагать точной информацией об объеме средств, который необходимо перевести, предварительно стоит войти в личный кабинет сервиса по онлайн-кредитованию. Эти данные в нем всегда отображается.

Перед оплатой важно уделить внимание двум моментам.

1. Комиссия посредника. Перевод в любом случае будет осуществляться через банк или платежную систему (электронную, либо классическую). Соответственно, эти структуры могут удерживать дополнительную оплату за свои услуги. Если этого не учитывать, то комиссия погасится за счет денег, переводимых для закрытия микрозайма. Таким образом МФК не получит всю сумму. Возникнет просрочка со всеми вытекающими последствиями.

2. Срок осуществление транзакции. Важно помнить – датой оплаты является момент зачисления средств на счет МФК, а не их отправки клиентом. Например, если направить деньги через банк по реквизитам организации в граничную дату погашения, то возникнет просрочка. Период выполнения такой операции – до 5 рабочих дней. Хоть и меньшие по сроку, но задержки могут присутствовать и в других вариантах. В частности, при оплате через терминал, систему переводов и т.п. Особенно, при их применении вечером в нерабочее время.

Как выполняется досрочное погашение займа

Уточнять нюансы процедуры стоит непосредственно у кредитора. Многие компании предоставляют более лояльные условия возврата долга раньше срока, чем это предусмотрено законом. В то же время стоит знать и его требования, так как они четко регламентируют досрочное погашение.

Если оно планируется не позднее 14 суток после подписания договора, то не требуется даже уведомления МФК. Необходимо перевести на счет достаточную сумму. Здесь и возникает сложность, так как производится пересчет процентной части. Соответственно, потребуется обратиться в организацию для уточнения того, сколько средств стоит отправлять. Это фактически и будет уведомлением о намерении вернуть деньги раньше предусмотренного срока.

В случае более продолжительного периода, чем тот, который указан в предыдущем абзаце, пользования заемными средствами, у компании появляется право требования предварительного сообщения о досрочной оплате долга. Причем максимальный срок, за который оно может направляться, составляет 30 суток. Учитывая, что и сами краткосрочные микрозаймы выдаются на такой промежуток времени, возможности вернуть их, сэкономив на переплате, может и не быть. Причем законодательные нормы все равно будут соблюдены.

Нюансы онлайн-займов, их преимущества и недостатки

Если говорить о нюансах, то большинство из них было рассмотрено ранее. В описании процесса оформления, а также погашения. В то же время, есть и другие тонкости, которые все же стоит учитывать.

1. Выдавать займы онлайн имеют право только МФК. Это стоит учитывать, так как появляется возможность проверить легальность предложения. Например, через государственный реестр микрофинансовых организаций, которые ведет ЦБ РФ.

2. Транзакции проводятся через посредников. В частности, банки или платежные системы. Это может провоцировать задержку не только в получении денег, но и их отправки для погашения долга.

3. Онлайн-займы без проверок – это миф. Невзирая на отсутствие прямого контакта кредитора с заемщиком верификация выполняется. Причем не только по основным данным, предоставленным заемщиком, но и по другим каналам. Например, МФК всегда получает отчет из БКИ по обратившемуся гражданину.

4. Первое обращение не позволит использовать предложение в полной мере. В частности, речь идет о сумме микрозайма. Она не будет достигать максимального значения, предусмотренного тарифами компании. Клиенты, которые заключают свой первый договор, могут рассчитывать на сумму 8-15 тыс. рублей. Больше не предоставит никто. Невзирая на возможный высокий уровень доходи, идеальную кредитную историю и т.п.

5. Удобство для повторных клиентов. Если получение займа происходит не впервые, а средства будут переводиться по направлению, которое применялось до этого, то большинство онлайн-сервисов позволяют взять деньги в долг в телефонном режиме. То есть достаточно позвонить в компанию. Сообщить свое желание. Дождаться зачисление займа, например, на карту.

Что касается преимуществ, то можно выделить три основных:

1. Комфорт. Вся процедура выполняется в любом удобном месте. Достаточно располагать лишь доступом в интернет.

2. Доступность. Отсутствие необходимости посещения офиса компании позволяет одолжить деньги в любом регионе и городе. Даже в небольшом населенном пункте. Единственное, что стоит учитывать – возможность непосредственного получения средств для дальнейшего их применения.

3. Простота. Наличие многих нюансов позволяет избежать некоторых сложностей. В то же время сама процедура элементарна. Особенно учитывая сервисы самих МФК. Они располагают огромным количеством подсказок по выполнению тех или иных действий. Также большое количество компаний предоставляет круглосуточную техническую поддержку. Ее сотрудники посредством телефонной связи в режиме реального времени помогут выполнить операцию, с которой возникли сложности.

Если говорить о недостатках онлайн-сегмента в разрезе микрофинансового рынка, то назвать их невозможно. Условия по переплате, максимальному сроку и сумме идентичны, как и в классических организациях. Требования такие же лояльные. Сроки рассмотрения заявки и принятия решение у займов, выдаваемых через интернет, даже меньше. Поэтому недостатков фактически нет. Главное ответственно подойти к вопросу оформления денег в долг, учитывая разные нюансы, и проблем с их обслуживанием не будет.

Возможно, вам будет интересно: Статьи об онлайн-займах