Рефинансирование микрозаймов - Оформить, заявка

Взять займ, чтобы погасить другой займ

В классическом понимании, такой подход не является рефинансированием. Хотя имеет полное право на существование, и достаточно часто используется. В данном варианте заемщик, с помощью средств, полученных по вновь оформленному займу, погашает действующие долги. Выполняет он это самостоятельно. Новый кредитный продукт является бесцелевым. То есть МФО не контролирует направление использования заемных денег. Все это провоцирует массу тонкостей.

Нюансы при оформлении

• Уровень платежеспособности. В процессе скоринга отсутствует фактор целевого применения заемных средств. То есть компания по выдаче займов не учитывает, что полученными деньгами будут погашены действующие долговые обязательства. Соответственно, для одобрения заявки у клиента должно хватать заработка на обслуживание не только вновь оформляемого, но и уже действующих кредитных продуктов.
• Отсутствие просрочки. Один из важнейших параметров. Наличие действующих нарушений графика платежей – стоп-фактор в процессе рассмотрения заявки. Естественно, если не брать в расчет отсутствие варианта взаимосвязи нового МФО с бюро кредитных историй, в которое передает данные действующая компания по выдаче займов.

Преимущества бесцелевых займов

• Ассортимент предложений. В сравнении с профильной программой, рефинансировать микрозаймы данным вариантом можно в большем количестве компаний. Главное – подобрать предложения с необходимой суммой и сроком кредитования. Например, можно выделить как минимум три популярные организации: Домашние Деньги (срок – до года, сумма – до 54000 рублей), МигКредит (максимальный срок – 48 недель, сумма – до 100000 рублей), Мани Мен (срок – до 18 недель, сумма – до 70000 рублей).
• Отсутствие каких-либо требований к действующим займам. В профильных программах могут устанавливаться минимальные сроки обслуживания долгового обязательства, которое планируется перекредитовать. Либо применяются минимальные остатки к сумме задолженности и периоду действия рефинансируемого микрозайма. В рассматриваемом способе можно сменить кредитора даже за пару дней до граничной даты погашения долга.

Недостатки

• Ограничения по сумме и сроку. Здесь стоит отметить два нюанса. Во-первых, предельные возможности самих продуктов. Они позволяют перекредитовать не более 2-4 долговых обязательств в МФО. Естественно, если применять их к онлайн-займам. Во-вторых, для впервые обратившихся клиентов устанавливаются более жесткие условия. То есть получить наибольшую сумму в долг, предусмотренную программой, сразу, вероятнее всего, не удастся.
• Осуществить рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей по данной схеме достаточно сложно. Как и указывалось в нюансах, к клиентам выдвигаются повышенные требования. Фактор качества заемщика начинает действовать из-за необходимых достаточно крупных сумм. По этой причине будет уделяться значительное внимание и кредитной истории заемщика.

Сферы применения бесцелевых займов для рефинансирования

В основном используется для удовлетворения второй потребности. То есть уменьшения долговой нагрузки. Это достигается за счет увеличения срока кредитования. Основная задолженность погашается более длительный период. Соответственно, платежи становятся менее объемными. Доля заработка, направляемая на выплату микрозайма, уменьшается. Правда, это провоцирует увеличение итоговой переплаты. Хотя достигается основная цель – исключение факта возникновения просрочки. Со всеми ее негативными последствиями.

Относительно первой потребности – уменьшение общих расходов за использование заемных средств. Добиться этого удается не всегда. Проценты в большинстве МФО сопоставимы. Поэтому сменять кредитора для получения меньшей ставки можно только в одном случае – оформление кардинально отличающегося займа. То есть по сумме и сроку. Например, при перекредитовании долга в размере 20000 рублей, и сроком в месяц, на продукт с условиями в 35000 рублей, и продолжительностью в 20 недель. В таком варианте ставки будут отличаться. После смены МФО, чтобы уменьшить итоговую переплату, потребуется полностью досрочно вернуть займ.

Агентство по рефинансированию микрозаймов

Единственная компания на российском рынке, предоставляющая профильную рассматриваемую услугу. Сфера применения может быть любой. Без дополнительных оговорок. То есть клиенты с ее помощью уменьшают долговую нагрузку, а также сокращают итоговую переплату. В то же время она располагает собственными тонкостями.

Нюансы

• График погашения. Какого-либо выбора не предоставляется. Платежи вносятся ежемесячно. Если более удобно перечислять деньги раз в неделю или две, то придется использовать частичную досрочную выплату.
• Срок рассмотрения заявки. Он составляет 5 рабочих дней. То есть в данный период не учитываются государственные праздники, суббота и воскресенье.

Преимущества

• Возможно рефинансирование микрозаймов с просрочками. Каждая заявка рассматривается индивидуально. Факт нарушения графика платежей по действующим долговым обязательствам не является стоп-фактором. Это одно из основных достоинств профильной программы. Особенно актуально, если потребность в перекредитовании возникает из-за ухудшения финансового положения, и возникновении такой ситуации буквально в преддверии необходимости полной выплаты текущего долга.
• Основные параметры нового долгового обязательства. В частности, срок, сумма и процентная ставка. Есть возможность взять в долг до 500000 рублей на 5 лет. Ставка не будет превышать 114,9% годовых. Минимальный ее порог – 62,4% годовых. Причем количество действующих займов, которые подлежат перекредитованию, программой не ограничено.

Недостатки

• Требования к заемщику. В частности, к его минимальному возрасту. Он должен составлять 21 год. Причем в возрасте до 25 лет потребуется дополнительно предоставить поручителя. Если сравнивать с вышеупомянутыми МФО, в которых можно взять деньги в долг с 18 лет, это условие значительно ограничивает доступность услуги молодым россиянам.
• Ограничения в финансовой свободе. Здесь стоит отметить два момента. Во-первых, не удастся оформить взаймы больше средств, чем клиент должен вернуть в другие МФО. Во-вторых, до окончания срока действия договора с профильным агентством оформление новых займов запрещено. Только с его разрешения можно будет обращаться по вопросу кредитования в другие коммерческие структуры.

Общие нюансы рефинансирования микрозаймов

• Воспользоваться рассматриваемой услугой можно только в МФО. То есть рефинансирование микрозаймов в банках не производится. Данные коммерческие структуры перекредитовают исключительно долговые обязательства, полученные в кредитных организациях с идентичной профильной лицензией ЦБ РФ.
• В любом случае можно осуществить рефинансирование микрозаймов дистанционно. Если применять бесцелевые займы, то практически все вышеуказанные МФО предоставляют деньги в долг онлайн. То есть оформить их продукт, и погасить действующую задолженность можно удаленно. Программа от профильного агентства так же доступна по всей России.
• Рефинансирование не отменяет необходимость погашения долга. Хотя и делает долговую нагрузку меньшей. В частности, при увольнении или другой причине потери дохода перекредитование не решает финансовую проблему. Для таких ситуаций предусмотрены совершенно другие услуги. Например, реструктуризация, банкротство физлиц и т.д.
• Официальное трудоустройство не обязательно. Причем практически во всех МФО. Главное – наличие стабильного источника дохода, который позволит своевременно и полноценно исполнять долговые обязательства.

Итог

В отличие от перекредитования в банках, рефинансирование микрозаймов в МФО имеет важное преимущество – возможность применения программы с текущей просрочкой. Это дает возможность расширить спектр использования рассматриваемой услуги. То есть она позволяет не только управлять своими долгами надежным заемщикам, снижая уровень итоговой переплаты, но и решать незначительные финансовые сложности, сменяя кредитора.

Возможно, вам будет интересно: Статьи о МФО и займах (микрозаймах)