Рефинансирование кредитов - Оформить, заявка

На практике существует несколько ситуаций, в которых рефинансирование займа будет экономически оправдано:

- Если первый займ оформлялся по высокой процентной ставке, а через некоторый период времени она значительно понизилась, в следствие чего обслуживание кредита по первоначально определенным условиям стало нерентабельно для плательщика.

- Если величина переплаты по кредиту прямо пропорциональна размеру основного долга и взносы со временем будут становиться меньше (т.е. платежи считаются дифференцированными), тогда рефинансирование принесет реальную выгоду.

- Если срок выплаты кредита исчисляется десятилетиями (например, ипотечный).

- Если перекредитование производится с намерением освобождения имущества из банковского залога.

- Если доходы плательщика настолько уменьшились, что он потерял финансовую возможность обслуживать займ в прежнем объеме.

Планируя перекредитование, следует учитывать, что при определенных обстоятельствах оно способно не облегчить положение заемщика, а наоборот усложнить его.

В случае, когда переплата не связана с общим долгом и имеет фиксированную величину, независящую от срока кредитования, рефинансировать взятый ранее кредит практически бесполезно.

Если процентная ставка первоначального кредита отличается от процентной ставки нового кредита менее, чем на 2 пункта.

Если займ относится к разряду краткосрочных, это также снижает выгоду от его рефинансирования.

Рефинансирование может быть осуществлено как в банке, где был выдан первоначальный кредит, так и в другом. Вместо перекредитования банк может предложить плательщику, у которого возникли трудности, заключить дополнительный договор, оговаривающий определенные послабления в процессе возвращения уже взятого ранее займа. Однако зачастую подписание подобного договора подразумевает взимание денежной комиссии.

Обращение в сторонний банк имеет смысл, если уже предоставивший займ банк отказывает заемщику в перекредитовании, если в другом банке рефинансирование подразумевает более выгодные условия.

Процедура перекредитования по сути аналогична процедуре получения обычного займа.

Первый его этап подразумевает поиск подходящей программы перекредитования, более выгодной для плательщика. Следует изучать сразу несколько вариантов в разных банках. Узнать все нюансы можно через сайт банка или воспользовавшись телефонной линией.

После выбора оптимально подходящих условий следует направить заявки на перекредитование в разные банки. Сделать это можно как лично, так и дистанционно, заполнив заявление онлайн.

Основным этапом рефинансирования является сбор и подача требуемых документов. Их перечень подразумевает стандартный набор: удостоверение личности, документ, подтверждающий доходы, документы на имущество, находящееся в залоге (если цель перекредитования заключается в освобождении от залога). Также требуется сообщить банку сведения о ранее взятом займе, который планируется рефинансировать. Иногда банк запрашивает дополнительные данные, которые помогают составить более полную картину о платежеспособности получателя кредита.

По результату изучения всех данных от заемщика банк выносит положительное или отрицательное заключение о возможности рефинансирования. Причины для отказа могут быть следующими:

- Неблагоприятная кредитная история.

- До выплаты займа осталось меньше 6 месяцев.

Во всех иных ситуациях при условии добросовестности, благонадежности плательщика, при выполнении им требований, заявленных банком, перекредитование с большой вероятностью будет одобрено. Это позволит заемщику целиком выплатить долг на оптимальных для себя условиях.