Ипотека без первоначального взноса

Поиск предложений

Иногда придумывать велосипед совсем не требуется. Есть банки, где по некоторым программам можно оформить ипотеку и без первоначального взноса. Обычно подобные программы предназначены для некоторых категорий заемщиков: молодые семьи, военная ипотека, кредит для бюджетников и др.

Есть подобные программы, предназначенные абсолютно для всех клиентов. Но условия и требования обычно жестче. Например, может быть выше ставка, большой уровень дохода заемщика и др.

Завышение стоимости объекта

Это самый популярный вариант покупки квартиры в ипотеку без первого взноса, и широкий круг людей может воспользоваться им. Необходимо найти жилье, чья стоимость ниже рыночной. Это может быть квартира без ремонта, объект, который человек пытается быстро продать, и другие варианты.

Оценка недвижимости производится по завышенной цене. Т. е. покупатель договаривается с продавцом о том, что он уже сделал первоначальный взнос. И по этому факту берется расписка. Например, двухкомнатная квартира в городе N стоит 2.5 млн рублей. Без нормального ремонта такое жилье может стоить примерно 2.25 млн рублей. Допустим, покупатель нашел продавца, который срочно продает квартиру и готов отдать ее за 2.1 миллиона рублей.

Теперь нужно найти независимого оценщика, который сделает соответствующий документ для банка. Оценщик указывает в документе стоимость квартиры в 2.4 миллиона. Далее с продавца берется расписка, что он получил (но не получил) от покупателя 300 т. р. в качестве первого взноса.

Потребуется еще одна расписка – «встречная», в которой говорится, что продавец вернул покупателю первоначальный взнос. С первой распиской следует идти в банк за ипотекой. Так как по документам взнос уже «сделан», то в кредит заемщик получит как раз 2.1 миллиона рублей. Вторая расписка отдается продавцу. Это для него будет страховкой от неполученных денег.

Есть здесь ряд проблем. Во-первых, нужно очень постараться найти жилье, которое возможно оценить выше реальной стоимости. Банк может раскусить все, если на рынке недвижимость стоит 3 миллиона рублей, а клиент принес оценку в 3.5 млн рублей. В противном случае кредитор запросит еще одну независимую процедуру. Поэтому не нужно сильно наглеть с оценкой.

Во-вторых, нужно еще найти независимого оценщика, который пойдет на такую хитрость. Он тоже рискует, поэтому здесь без связей не обойтись. Еще можно обратиться к проверенному риелтору и в агентство недвижимости. Там за определенную плату помогут провернуть дело, так как у них, как правило, есть среди знакомых и оценщики, и сотрудники банков.

Ипотека от застройщика

Отлично подходит ипотека от застройщика, она доступна, проста в оформлении и не требует первого взноса. Но есть заметные минусы: высокая ставка и риски, связанные со срывом сроков сдачи объекта в эксплуатацию или вообще с «заморозкой» строительства.

Застройщик обычно предлагает два вида кредита:

• Ипотека через банк. Ставка окажется ниже, заявка рассматривается быстро.
• Кредит от застройщика. Требуется минимум документов. Важный момент в том, что застройщик не требует залог, так как покупаемая квартира в строящемся жилье и так принадлежит застройщику. Также не требуется оформлять страхование. Но процентная ставка будет выше, чем в банке. И самый главный минус – краткосрочный кредит: нельзя оформить заем более чем на 3 года. Из-за этого ежемесячный платеж будет огромным.

Потребительский кредит

Если нет денег для первоначального взноса, то можно взять их в банке, т. е. оформить потребительский кредит. Понятно, что это обязательно увеличит нагрузку на бюджет заемщик, ведь потребительский кредит оформляется на небольшой срок, да и ставка будет выше, чем по ипотеке. Выходит, что первые годы придется платить заметно больше. Это до тех пор, пока не будет погашен потребительский кредит.

Следует учесть, что брать потребительский кредит нужно уже после оформления ипотечного кредита. Сначала клиент подает заявку на оформление ипотеки, указывая, что деньги на первый взнос пойдут из личных сбережений. После одобрения ипотеки следует в течение месяца оформить уже потребительский кредит на сумму, которая равна первоначальному взносу. Важно: кредит следует оформлять в другом банке.

Полученные деньги не позднее 30 дней после одобрения ипотеки нужно перевести на банковский счет. Потом остается уже заключить ипотечный договор в первом банке и сделать взнос.

Материнский капитал

Ипотека – кредит на покупку жилья, т. е. фактически он направлен на улучшение жилищных условий. Получается, на его погашение и первый взнос можно использовать деньги из материнского капитала. На сегодняшний день сумма маткапитала составляет 453 т. р., что, как правило, хватает для первого взноса.

Следует взять в ПФР справку об остатке средств и пойти в банк для заключения предварительного договора. С этим документов снова нужно вернуться в ПФР и написать заявление, что заемщик хочет использовать маткапитал для оформления ипотеки.

Ничего сложного нет, ведь это уже давно практикуется. И в ПФР, и в банке все расскажут, укажут список необходимых документов и проконсультируют по всем вопросам.

Вместо вывода

Это далеко не все варианты получения ипотеки без первого взноса. Есть разные способы, но они подойдут далеко не для всех. Здесь же были рассмотрены варианты, подходящие широкому кругу клиентов.