Как сократить срок ипотеки

Как сократить срок ипотеки
Оформить ипотеку на максимально доступный срок – одно из действий, позволяющих повысить вероятность одобрения заявки. В то же время наибольший период долгового обязательства подразумевает значительные объемы переплаты. Естественно, каждый желает уменьшить свои расходы. Соответственно, возникает вопрос - как сократить срок ипотеки, чтобы уменьшить стоимость займа? Решить задачу можно, но обо все по порядку.

Как уменьшить срок ипотеки


Всего предусмотрено три варианта сокращения периода действия рассматриваемого целевого займа. Хотя, они так же применяются для простых потребительских кредитов. Располагая идентичными нюансами. Уменьшить период долгового обязательства можно:

- реструктуризацией;
- частичным досрочным погашением;
- рефинансированием.

Реструктуризация ипотеки


Предусматривает изменение условий займа. В частности, граничного срока его закрытия, а также количества платежей. Обращение производится к действующему кредитору. Встретить предложения по реструктуризации с вариантом сокращения срока достаточно сложно. Хотя, уточнить подобную возможность все же стоит. Да и в любом случае придется обращаться в банк. Естественно, если выбран вариант использования такого способа решения поставленного вопроса.

В случае отсутствия профильного предложения в продуктовой линейке, потребуется составить заявление. Формируется оно в свободной форме. Подготавливается два экземпляра. Первый передается ответственному сотруднику коммерческой структуры. На втором он ставит отметку о факте обращения.

Кредитный комитет рассматривает такие заявления около 30 суток. Дополнительно стоит подготовить справку о доходах. Указанные в ней суммы должны предоставлять возможность своевременно и качественно оплачивать долг после реструктуризации. Здесь же стоит отметить три нюанса.

1. После сокращения срока увеличится платеж. Именно по этой причине требуется доказать банку, что у клиента хватает заработка для повышенных ежемесячных расходов на обслуживание задолженности. Также стоит самостоятельно рассчитывать свои финансовые возможности.

2. При одобрении обращения заключается дополнительное соглашение к уже действующему договору. Дополнительно предоставляется новый график погашения. Без данных документов никакие заверения об изменении не будут действительными.

3. Шансы положительного решения кредитного комитета минимальны. Положительные решения по запросам уменьшения срока долгового обязательства единичны. Связано это с двумя нюансами. Во-первых, банку придется производить перерасчет ориентировочного дохода. Во-вторых, существует второй способ уменьшения периода действия договора, который в основном и предлагается в качестве альтернативы.

Частичное досрочное погашение ипотеки


Доступно всем заемщикам. В силу законодательных норм РФ. Без штрафных санкций. С обязательным пересчетом процентов за фактический срок использования денег банка. Здесь важно предварительно обратиться в банк, чтобы проконсультироваться сразу по двум вопросам.

1. Как выполняется процедура по выплате части займа раньше срока? Это может производиться автоматически. Например, в дату очередного платежа, если денег на счете больше, чем предусматривает график. Либо по заявлению. Оно может формироваться исключительно в отделении кредитора или через удаленные каналы обслуживания. Например, интернет-банкинг, колл-центр и т.д.

2. Какое изменение условий применяется? Одни коммерческие структуры предоставляют заемщику право выбора. Другие – автоматически сокращают срок. Третьи – исключительно уменьшают ежемесячный платеж. Поэтому не во всех случаях есть возможность применения рассматриваемой функции. Причем в одном банке по разным продуктам могут использоваться кардинально отличающиеся условия.

Например, уменьшить срок ипотеки в Сбербанке по рассматриваемому займу с аннуитетным графиком можно только в случае личного посещения отделения для составления соответствующего заявления. Если формировать обращение через интернет-банкинг, то автоматически сократиться размер ежемесячного платежа.

Важный нюанс этого варианта заключается в необходимости располагать значительной суммой средств здесь и сейчас, чтобы получить ощутимое уменьшение периода действия договора займа. Если же такой возможности нет, то стоит рассматривать крайний вариант решения вопроса.

Рефинансирование ипотеки


То есть оформление целевого займа в другой коммерческой структуре для погашения текущего долга. При формировании заявки на перекредитование указывается меньший срок, чем тот, который остается по действующему долговому обязательству. Данный вариант располагает определенными нюансами. Они же являются преимуществами и недостатками смены кредитора.

1. Возможность уменьшение процентной ставки. Банки применяют рефинансирование для привлечение клиентов сторонних коммерческих структур. Чтобы переманить заемщика устанавливаются меньшие уровни переплаты. Поэтому сократить затраты можно не только за счет изменения срока, но и понижения уровня комиссии за пользование заемными средствами.

2. Повышение долговой нагрузки. Чем меньше период действия договора по определенной сумме, тем больше ежемесячный платеж. Соответственно, обслуживать заем становится более накладно. Поэтому стоит учитывать свои финансовые возможности своевременно вносить необходимые суммы для оплаты долга.

3. Затраты на оформление сделки. Рефинансирование фактически является получением нового подобного кредита. Поэтому заключению договора сопутствуют дополнительные расходы. Например, переоформление страховки, оплата оценки и т.д. и т.п.

4. Требования к действующим долгам. Перекредитовать ипотеку можно только по истечению некоторого времени. То есть, заключив договор месяц назад, обратиться в новый банк не удастся. Будет вынесено негативное решение. Минимальное количество своевременно внесенных платежей – 6. Некоторые банки вовсе требуют не менее года качественного обслуживания ипотеки для использования рассматриваемой услуги.

Вывод


Сократить срок ипотеки можно. Если нет желания менять кредитора, то стоит обратиться в свой банк, чтобы уточнить возможность реструктуризации или правила частичного досрочного погашения долга. В случае невозможности применения этих вариантов выход все равно есть – рефинансирование ипотеки. Главное – внимательно подойти к процессу выбора подходящего предложения. Также стоит детально рассчитать выгоду проведения сделки. Иначе затраченные на оформления деньги могут не окупиться за счет сокращения итоговой переплаты.
Комментарии и отзывы
Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив
Сервис поиска кредитов, онлайн займов, кредитных карт, карт рассрочки, ипотеки и других банковских продуктов.
Контакты - FAQ - О сервисе - © 2018 «ЗаймПоиск.ру» - При использовании материалов гиперссылка на ZaimPoisk.ru обязательна.
Рейтинг@Mail.ru