» » От чего зависят ставки по ипотечным кредитам? Основные факторы

От чего зависят ставки по ипотечным кредитам? Основные факторы

От чего зависят ставки по ипотечным кредитам? Основные факторы
Ставки по ипотечным кредитам постоянно меняются. Они возрастают при увеличении риска неплатежа и уменьшаются, когда в стране наблюдается экономический подъем. Деятельность банковских организаций основана на кредитной политике, направленной на формирование параметров предлагаемых продуктов. Ипотечный кредит – не исключение. Несмотря на то, что банк – самостоятельный экономический субъект, при определении размера процента анализируется ситуация и в кредитном секторе, и в государстве в целом.

К факторам, оказывающим прямое влияние на ставку по ипотеке, относят:

- платежеспособность заемщика;
- сумма взноса собственными деньгами;
- срок кредита.

Надежный клиент может повлиять на размер ставки. Так, банк установит сниженный процент заемщику, представившему документы о своем благополучном финансовом состоянии.

Существуют и независящие от заемщика причины увеличения или уменьшения ставки:

- финансовая устойчивость банковского сегмента (при кризисах ставки повышаются, в спокойное время уменьшаются);
- тип кредитной политики банка (например, агрессивная политика приветствует рисковые операции, следовательно, и процент будет выше);
- возможные послабления от государства (например, софинансирование позволяет заемщику получить более низкий ипотечный процент).

Ставки по ипотечным кредитам: позиция государства


Прямого воздействия на размер ставок по ипотеке государство не оказывает. Однако использование косвенных методов регулирования имеется. К ним относят:

- принятие нормативно-правовых актов по ипотечным вопросам;
- создание предпосылок для здоровой конкуренции между субъектами хозяйствования, в том числе и банками (одинаковые условия ведения дел позволяют банкам предлагать привлекательные ипотечные продукты с заниженным процентом);
- снижение ставки ЦБР влечет уменьшение процента по услугам банковского сектора;
- поддержка строительства новых жилых домов.

Кроме того, некоторые категории ипотечных заемщиков могут надеяться на послабление финансовой нагрузки в виде субсидирования или иной помощи государства.

Государственные программы, направленные на получение выгодных условий по ипотеке

Основополагающим элементом в ипотечном кредитовании выступает размер процентной ставки. Он будет уменьшен, если кредитование проводится в рамках действия государственных программ. Суть такой помощи от государства заключается в том, что конечному заемщику придется уплатить меньше процентов по ипотечному кредиту, чем в случае с обычной программой кредитования. Разница между ставками возмещается государством.

Такие программы помогают населению обзавестись собственным жильем гораздо раньше. В России помощь предлагается не только на федеральном уровне, но и регионах.

Господдержка распространяется на такие продукты, как:

- социальная ипотека для граждан с финансовыми проблемами (заемщиками могут стать малоимущие лица, работники бюджетной сферы, многодетные семьи);
- ипотека без комиссий, предусматривающая отсутствие платы за оформление дополнительной документации (за счет этого и снижается итоговая ставка);
- программа «Молодая семья», ее участники – граждане в возрасте до 35 лет;
- ипотека «Военная», предусматривающая выдачу сертификата на приобретение жилья после поступления гражданина на службу.

В зависимости от региона страны требования к заемщикам различаются. Поэтому следует уточнить у банка, какие условия следует выполнить для получения права участвовать в ипотечной программе государства.
Комментарии и отзывы
Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив
Сервис поиска кредитов, онлайн займов, кредитных карт, карт рассрочки, ипотеки и других банковских продуктов.
Контакты - FAQ - О сервисе - © 2018 «ЗаймПоиск.ру» - При использовании материалов гиперссылка на ZaimPoisk.ru обязательна.