Подают ли МФО в суд на должников


Учитывая молодость российского микрофинансового рынка, а также небольшие познания граждан в данной сфере, нередко звучит вопрос – подают ли МФО в суд на должников, если не выплачивать микрозаймы? В комплексном рассмотрении ответ однозначен – да. Причем распространено не только более привычное получение судебного приказа, но и решения. Правда, в данном направлении есть масса нюансов и тонкостей. Их стоит рассмотреть более детально.

Правовые основания


Микрофинансовая деятельность на территории России полностью законна. Для МФО предусмотрен профильный Федеральный закон - № 151-ФЗ. Договора между ними и клиентами могут заключаться двумя вариантами:

- классическим – подпись устанавливается лично клиентом на бумажном носителе;
- цифровым – специальный пароль, поступающий заемщику посредством отдельного канала связи (зачастую в виде смс).

Дополнительный нюанс – соглашение считается заключенным после предоставления заемных средств. Данный факт любая компания сможет подтвердить. Независимо от канала передачи денег. Если это выполняется в офисе из рук в руки, то составляется кассовый ордер. Либо расписка. В случае с удаленными каналами, например, на карту клиента или по системе переводов, в организации всегда остается платежное поручение о выполнении транзакции.

Таким образом все МФО располагают полным правом обратиться в суд для принудительного взыскания долга. Независимо, подписывался договор по классической форме или выдавался заем онлайн. Единственное их отличие от банков – невозможность получения исполнительной надписи нотариуса. Данный канал использования права требования доступен только кредитным организациям с банковской лицензией ЦБ РФ.

Когда МФО подают в суд


Изначально стоит отметить, что этого факта может не произойти. Компания вправе продать долг третьему лицу. Например, коллекторскому агентству. Зачастую это происходит при небольших суммах. Например, в 1000-5000 рублей. То есть в случаях, когда затраты на возврат денег соразмерны или превышают выгоду от их получения обратно. Если речь идет о 10000 рублей и более, то в большинстве вариантов МФО собственными силами производит взыскания. В том числе и через суд.

Регламентируемые законом сроки применения такого шага будут зависеть от одного фактора – периода действия договора займа. Важно учитывать, что иск направляется после возникновения права требования всей суммы долга, а также неисполнения данного запроса кредитора заемщиком. Ситуации можно разделить на два типа.

1. Займы до зарплаты. К таковым можно причислить все долговые обязательства, период которых не превышает 60 суток. Через 10 дней после нарушения графика МФО может затребовать полное досрочное погашение микрозайма. На это клиенту должно выделяться не менее 10 суток. То есть МФО может подать в суд спустя 20 дней после возникновения просрочки.

2. Долгосрочные займы. Все долговые обязательства перед МФО, превышающие по сроку указанный в первом пункте период. Процедура так же состоит из двух этапов. Правда, первый длится 180 суток. При наличии просрочки такой длительностью компания может потребовать полный досрочный возврат. На выполнения требования заемщику выделяется не мене 30 дней. Соответственно, направить иск МФО сможет приблизительно через 7 месяцев.

На практике эти сроки не соблюдаются. Зачастую от момента возникновения просрочки до даты направления иска проходит год-полтора. Связано это с внутренними стандартами каждой отдельно взятой организации. Точнее – выделяемом сроке на досудебное взыскание, подготовку документов, региона подсудности и т.д.

Как заставить МФО подать в суд


Подобное желание многих заемщиков небезосновательно. Во-первых, обращение в органы правосудия исключает общение с отделом взыскания самой организации. Во-вторых, фиксирует объем долга. В-третьих, работа по возврату займа выполняется через Федеральную службу судебных приставов (ФССП). То есть полностью законно.

Раньше заставить МФО подать в суд было достаточно проблематично. Особенно, если у нее есть собственный отдел взыскания. Сейчас сделать это намного проще. Достаточно лишь воспользоваться правом отказаться от общения с кредитором. Оно предусмотрено Федеральным законом № 230-ФЗ от 03.07.2016 года. Для этого в МФО направляется соответствующее заявление. Таким образом у компании попросту не остается другого варианта вернуть деньги, коме как обратиться в суд.

Единственный нюанс, который стоит учитывать – право направить подобный отказ на общение у заемщика есть исключительно по истечению четырех месяцев после момента возникновения просрочки. То есть все это время все равно придется контактировать с кредитором. Также стоит учитывать, что уступка права требования (продажа займа) не влияет на рассматриваемое право. Момент его возникновения, повторимся, начинает отсчет от факта нарушения графика выплат, а не каких-либо других дат.

Могут ли посадить за неуплату микрозаймов


Одним из частых аргументов компаний по выдаче займов в процессе взыскания является утверждение о возможности привлечения должника к уголовной ответственности. Используются два варианта – мошенничество в сфере кредитования, а также уклонение от уплаты кредита. Сразу стоит отметить второй вариант. Применить его невозможно. Для этого сумма долга должна достигать 2200000 рублей. Сама сфера микрофинансирования не позволяет выдать в долг физическому лицу более 1000000 рублей.

Что касается мошенничества, то здесь вариант более реален. Правда, для его применения необходимо две составляющие. Первая – предоставление недостоверной информации в МФО. Вторая – уклонение от какого-либо контакта с ней. Причем оба факта должны быть в комплексе. Соответственно, если заявка на получение займа заполнялась внимательно, а также были предоставлены реальные документы, то использовать данную статью УК РФ фактически невозможно.

Итог


Из всего вышеперечисленного ясно, что МФО подают в суд. Причем это не редкость, а стандартная практика. Да, количество продаваемых коллекторам микрозаймов большое, но и самостоятельно взыскание через органы правосудия – привычная процедура. Поэтому, если возникают финансовые сложности с погашением долга, то лучший вариант решения проблемы – обратиться к кредитору. Возможен совместный поиск выхода из сложившейся ситуации. Например, за счет реструктуризации. Либо использовать предложения других МФО, которые предлагают рефинансирование микрозаймов.
Комментарии и отзывы