Шесть мифов о микрофинансовых организациях

Микрофинансирование является одной из самых обсуждаемых финансовых услуг. Но люди часто обсуждают не столько факты, сколько различные мифы и предубеждения. Большинство игроков на этом рынке работают честно и по закону, но некоторые микрофинансовые компании стараются обойти закон и заработать прибыль недобросовестно. Именно поэтому формируется негативное мнение насчет всего рынка мгновенного кредитования. Появляются мифы, являющиеся явными заблуждениями. Рассмотрим их подробнее.

Миф 1. МФО представляют собой полулегальные компании, желающие заработать на обмане

В это верят те заемщики, которые не любят читать договоры о предоставлении микрокредитов. Они считают, что в МФО работают одни мошенники, которые хотят обмануть и запутать простых людей. Уважающая себя МФО всегда предоставит клиенту полную информацию насчет условий кредитования. Ее можно найти в точках выдачи кредитов, на сайте, все интересующие вопросы всегда можно задать оператору с помощью бесплатной горячей линии. Микрофинансовая компания, работающая честно, всегда сообщит размер переплаты перед подписанием договора о кредитовании. Клиент всегда знает, сколько и за что он переплачивает. Данные о владельцах МФО открыты, можно ознакомиться с лицензией и правовой формой деятельности.

Миф 2. МФО выдают деньги только до зарплаты

Большинство микрофинансовых компаний специализируются на экстренных займах в пределах одной средней зарплаты заемщика за месяц. Но некоторые компании готовы выдавать кредиты на несколько лет на строительство дома или развитие бизнеса. Срок кредитования в таких случаях может достигать нескольких лет.

Миф 3. Займы в МФО ужасно дорогие

Наиболее распространенным мифом о микрофинансовых компаниях является высокая стоимость их услуг. Сторонники этого заблуждения приводят примеры, что заемщик взял 20 тысяч рублей, а в итоге вернул 100 тысяч.

Действительно, процентную ставку по мгновенным кредитам нельзя назвать маленькой – она составляет примерно 2% в день. Но большинство клиентов берут такие займы на 15-20 дней. Поэтому суммарная переплата составит 30-40% от взятых денег, то есть заемщик переплачивает примерно на треть больше денег, но никак не в 5 раз больше взятой суммы. Если деньги нужны быстро и срочно, при этом нет другого способа раздобыть финансы, то такая переплата может считаться оправданной.

Истории о больших переплатах по микрокредиту действительно правдивые, но с небольшим уточнением. Это касается тех клиентов, которые взяли деньги и не отдали долг своевременно. Поэтому начала расти пеня, к ней добавились штрафы за несвоевременное погашение долга. Плюс к этому за каждый день просрочки начислялись проценты по стандартной ежедневной ставке.

Миф 4. МФО заставляют возвращать деньги силой

Противники микрофинансовых компаний рассказывают истории о том, как за несвоевременное погашение долга в 10 тысяч рублей можно лишиться квартиры, дачи, а также собственных пальцев. Эти рассказы не являются правдой. Лишиться квартиры можно в том случае, если кредит оформлялся под залог недвижимости. Процедура залога недвижимости обязательно проходит у нотариуса, поэтому заложить квартиру в процессе получения мгновенного займа через интернет нельзя. Если заемщик не платит долг, то сотрудники МФО звонят ему и вежливо просят погасить свои имеющиеся финансовые обязательства. При игнорировании клиентом просьбы долг может быть передан коллекторскому агентству. Его сотрудники иногда переступают нормы закона, но о поломанных пальцах речь не идет.

Миф 5. Микрозаймы оформляют только материально неблагополучные граждане

Многие считают, что просит деньги в МФО – это признак хронического безденежья. Пользование услугами микрофинансовой организации – это очень удобно, когда сломалась бытовая техника, в доме прорвало трубу, внезапно заболел кто-то их членов семьи. В сложной финансовой ситуации может оказаться любой, попросить деньги на время – это совершенно нормально.

Миф 6. Микрозаймы выдаются всем подряд

Сложилось мнение, что микрозаймы предоставляются всем без исключения. Быстрые деньги смогут получить безработные люди, ведущие асоциальный образ жизни. Процентная ставка за пользование деньгами МФО настолько высокая, что благонадежные и честные заемщики будут платить со своего кошелька за нерадивых сограждан. Это далеко не так. Каждая МФО имеет свою собственную методику оценки платежеспособности клиента, которая позволяет определить максимальную сумму возможного займа. Для этой цели применяются специальные скоринговые системы, они оценивают надежность потенциального заемщика. Скоринговые программы формируют финансовый портрет заемщика исходя из его возраста, семейного положения, жилищных условий, уровня дохода. Неблагонадежным в финансовом плане людям займы не предоставляются.

Как видим, микрофинансовые организации прочно входят на рынок кредитования. Их деятельность не всегда понятна, а проценты за пользования деньгами велики. Но эти компании имеют право на жизнь, что доказано тысячами успешно оформленными и погашенными микрозаймами.