Кредитная карта. Что нужно знать?

Кредитные карты давно и прочно заняли свое место в современной жизни и наших кошельках. И действительно, редко встретишь человека, который не являлся бы держателем такой банковской карты «выручалочки», если надо перехватить деньги до следующей зарплаты. Этот удобный финансовый инструмент является своего рода ключом «от дома, где деньги лежат», т.е. ключом от персонального банковского счета. Стать держателем кредитной пластиковой карты очень просто – достаточно просто обратиться в любое отделение банка и предоставить свой паспорт, где вам предложат огромный ассортимент карточных продуктов. И как тут не растеряться неопытному обывателю и выбрать именно то, что будет полностью устраивать его?

Основной ликбез для будущих держателей

Для начала будущему держателю необходимо определить для чего и как эта карта будет использоваться: только для безналичных расчетов или онлайн-платежей или необходимо еще и дополнительное снятие денежных средств, нужна ли она в заграничных поездках и путешествиях или карта будет использоваться только на территории, где расположен банк-эмитент. Быть готовым к ежегодной уплате годового обслуживания за основную и дополнительные (при наличии) карты, а также уплате процентов за пользование кредитом. Конечно, бывают исключения, когда банк предлагает выпустить кредитную карту без годового обслуживания, но это скорее исключение, чем правило и скорее всего проценты за пользование кредитом у такой карты будут выше.

Кроме того, деньги на карте – это такой же заём, который необходимо возвращать ежемесячными платежами. Но в отличие от обычного целевого кредита с равными ежемесячными платежами, у карты с минимальным платежем, который равен какому-то определенному проценту от суммы долга. То есть можно заплатить больше этого платежа, меньше – нет. И кредитная линия в карте является возобновляемой, т.е. после возврата долга вся сумма кредита становится опять доступной.

Процентные ставки и размер платы за обслуживание во всех банках разные и зависит от вида оформляемой карты (эконом, стандарт или золотая) Одно общее правило для всех – за снятые наличные процент по кредиту всегда выше, чем по безналичному расчету, плюс всегда есть банковская комиссия за обналичивание средств.

Самое большое преимущество кредитных карт – это наличие льготного периода кредитования, который равен, в основном, 50 дням, но может варьироваться до 60. Это период, в течение которого кредитное учреждение начисляет проценты, но если вся сумма долга погашается до истечения этих 50-60 дней, то банковское учреждение проценты аннулирует – платить их не нужно. А еще, многие банки начисляют проценты на остаток собственных средств, т.е. можно получить дополнительный доход.

Также, при оформлении карты, следует учитывать удобство оплаты кредита, развита ли сеть банкоматов в городе, чтобы потом не пришлось ехать на другой конец города или района и делать взнос.

Карты на любой вкус, цвет и кошелек

Банковские карты (не только кредитные) классифицируются по следующим видам:

По способу выпуска

Эмбоссированные – вся информация о держателе карты, номер и срок действия на такой карте выдавлена (буквы и цифры выпуклые на ощупь). Такие карты более практичны в плане износостойкости – данные с карты не сотрутся.

Неэмбоссированные – информация на карте нанесена специальной краской, которая со временем стирается, данные становятся плохо читаемы.

Основные карты выпускаются только на имя клиента.

Дополнительные банк выпускает на любого человека, но строго с согласия держателя основной карты, потому что дополнительная карта должна быть привязана к основной.

По коммуникативным характеристикам

С магнитной полосой – самые распространенные на текущий момент карты. Информация зашифрована в этой магнитной полосе. Из-за низкой степени износостойкости карты, поэтому требуется ее замены каждые 3 года.

Чиповые – в карту встроена микросхема, которая увеличивает объем памяти карты. Это позволяет карте сохранять больше информации о состоянии счета клиента. Частой замены подобные карты не требуют и степень защиты от мошенников у них существенно выше, в отличие от обычных карт.

По виду платежной системы

Локальные – все операции совершаются только в одной системе платежей. Такая система работает только на территории одного государства, например, платежная система "МИР".

Международные – расплачиваться этими картами можно в любой точке мира, в том числе и через интернет. Самые популярные системы – это "Виза" и "Мастеркард".

По уровню привилегий

Мгновенные (no-name) – не именные карты, выдаются в отделении сразу после одобрения кредитного лимита. Обычно, годовое обслуживание для подобных карт не предусмотрено. Характеризуются очень низким уровнем безопасности. Используют их или для снятия наличных или для безналичного расчета через интернет.

Стандартные – такие карты выпускаются, как правило, эмбоссированными под заказ. На них нанесена информация о держателе и уровень безопасности таких карт значительно выше. Карты этой категории используют для начисления выплат, различных пособий и заработной платы.

Золотые – такие карты считаются статусными и быть держателем такой карты может далеко не каждый, т.к. у нее высокая стоимость годового обслуживания. В большинстве случаев у золотого пластика есть чип, что значительно усиливает их защиту. Кроме этого, держатели подобной карты обладают другими бонусами и привилегиями, например, страхование жизни и здоровья держателя или постоянные скидки в магазинах партнерах.

Платиновые – еще более статусные и дорогие в обслуживании карты. Особой разницы с золотыми картами у них нет. Отличатся они лишь тем, что имеют высокий кредитный лимит.

Премиум-класс (VIP) – такие карты выпускаются только по предложению банка. Обслуживание таких карт не по карману рядовому гражданину. Этим объясняется наличие дополнительных услуг и привилегий, которые оказывает банк своему вип-клиенту. В пакет таких услуг может входить и страхование жизни, и круглосуточный консьерж-сервис, личный финансовый помощник, скидки в магазинах-партнерах.

Если подойти к выбору кредитной карты с умом и грамотно ею пользоваться, она станет вашим незаменимым помощником в любых жизненных ситуациях.