» » Как рассчитать процентную ставку по кредиту?

Как рассчитать процентную ставку по кредиту?

Как рассчитать процентную ставку по кредиту?
С каждым годом увеличиваются списки должников, у которых появляются огромные проблемы из-за неправильного расчета процентной ставки по кредиту. От того, насколько быстро заемщик погасит задолженность, зависит сумма переплаты. Если вы не хотите, чтобы банк начислил «скрытые» комиссии необходимо знать определение, виды и способы расчета.

Что такое процентная ставка?


Процентная ставка по кредиту (ПС) – доход банка в определенном отношении к сумме ссуды, которая выдается клиенту. Вы платите часть денежных средств банку за возможность пользоваться деньгами. Чаще переплата рассчитывается за год, но могут быть и другие временные интервалы: день, неделя, месяц. Если организация небольшая, ей проще указывать ежедневный процент.

На размер процента влияет Центральный банк Российской Федерации. Сейчас минимум составляет 7,25%. В зависимости от увеличения или уменьшения фактора, корректируются показатели коммерческих финансовых организаций. Изменение может происходить каждый квартал или месяц.

Это минимальный процент. Если видите более низкое предложение, в него включены другие банковские сборы. Таким образом, банк выводит размер на среднерыночный уровень, при этом привлекает клиентов, на первый взгляд, низкими комиссиями. В такие продукты финансовая организация включает сборы, которые увеличивают общую сумму выплат.

Если хотите выбрать выгодное предложение, необходимо знать, от чего зависит процентная ставка по кредиту. На неё влияют следующие факторы:

- текущая инфляция;
- межбанковская ссуда;
- уплата процентов вкладчикам.

Есть множество других факторов, которые имеют немного меньшее влияние. Но актуальные среднерыночные процентные ставки по кредитам в России необходимо знать обязательно. Это помогает сравнивать финансовые организации, выбирая выгодное предложение.

Как рассчитывается процентная ставка?


Расчет ведется по формуле, которая разработана Центральным Банком. Она является основой онлайн калькуляторов, которые выполняют расчеты за несколько секунд. На неё также влияет срок выдачи. Оформляя клиенту займ на год, банк распределит комиссии на каждый месяц. Если оформление происходит на 2 года, сумма делится уже на 24 месяца. Получается, что эффективный размер переплаты будет выше в первом случае.

На размер полной стоимости ссуды влияют виды процентных ставок по кредитам. Всего их три:

- аннуитетные – сумма делится равными частями на каждый месяц;
- дифференцированные – каждый месяц общий платеж идет на уменьшение, соответственно эффективные данные будут ниже;
- буллитные – банку выплачиваются проценты, после – основной долг.

Если используете онлайн калькулятор, данные могут отличаться. Например, берем следующую информацию:

- ставка – 10%;
- сумма – 200 000 рублей;
- метод погашения – аннуитентный – равными частями;
- срок займа – 12 месяцев.

Переплата – 10 998 рублей. Сумма значительно отличается от 20 000, которые должны быть при расчете 10% на 200 000 рублей. Объясняется системой расчета калькулятора, который ориентирован на ежемесячные погашения. Если вы платите сразу всю сумму, тогда вам придется отдать 220 000.

После каждого погашения сумма уменьшается, а процент начисляется на оставшуюся задолженность. Он уменьшается с каждым месяцем, соответственно переплата также становится меньше. Банкам намного выгоднее использовать единоразовые погашения, но любой заем обязательно должен выплачиваться частями, чаще всего – каждый месяц. Это удобно и клиенту, и банку, который может видеть, насколько своевременно заемщик выполняет обязательства.

Онлайн расчет ставки по кредиту


Если вы знаете, что такое процентная ставка по кредиту, рассчитать её намного проще. В программе Microsoft Excel можно составить график погашения. Создаете таблицу, в которой количество строк будет равно количеству месяцев использования денежной суммы. Для каждого месяца рассчитываете остаток задолженности и отдельно проценты. В итоге, в первой колонке будут месяца, во второй – остаток по займу, в третьей – проценты. Складываете проценты за каждый месяц – получаете итоговую сумму переплаты.

Если не хотите тратить на это время, воспользуйтесь специальным калькулятором. Расчеты производятся автоматически, что позволяет сэкономить время и избежать ошибок. Достаточно ввести сумму, процент, метод погашения и срок погашения. Вам автоматически строится график и отдельно отображается дополнительная комиссия.

Годовая процентная ставка


Если планируете заранее рассчитать переплату, необходимо знать важную информацию:

- начисляется на остаточную задолженность соответственно количеству месяцев в году;
- применяется к каждому году выплаты ссуды, если вы не использовали долгосрочное погашение;
- используется только в качестве инструмента для расчета долга.

Эти показатели не отражают реальную переплату. Если после расчетов вы обнаружили, что финансовая организация предлагает самые низкие процентные ставки по кредиту, в действительности это может быть не так. Она увеличит сумму с помощью комиссий. Именно поэтому необходимо пользоваться полной стоимостью кредита (ПСК). Данный показатель учитывает дополнительные комиссии:

- за выдачу денежных средств;
- консультирование на каждом этапе сделки;
- открытие и управление счетом;
- кассовое обслуживание.

Есть другие комиссии, которые зависят от конкретной финансовой организации. В зависимости от вида займа могут быть включены дополнительные сборы. Например, если в залог сдается недвижимость или транспорт, банк учтет затраты на проведение оценки залогового имущества. Именно поэтому важно знать, что такое годовая процентная ставка по кредиту, учитывать ПСК и влияющие на неё факторы.
Комментарии и отзывы
Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив
Сервис поиска кредитов, онлайн займов, кредитных карт, карт рассрочки, ипотеки и других банковских продуктов.
Контакты - FAQ - О сервисе - © 2018 «ЗаймПоиск.ру» - При использовании материалов гиперссылка на ZaimPoisk.ru обязательна.
Рейтинг@Mail.ru