Разновидности кредитной линии

Кредитная линия – популярная разновидность банковских услуг, привлекающая внимание как физических, так и юридических лиц. Главным ее преимуществом считается возможность регулировать процесс получения и возвращения долгов. Кредитором и заемщиком совместно составляется график будущих выплат, который базируется на индивидуальных потребностях и финансовых возможностях клиента.

Виды кредитной линии

Кредитор благодаря продуманному до мельчайших деталей распределению платежей существенно снижает риск невозврата средств. Например, чтобы получить новый транш, заемщику придется погасить предыдущее долговое обязательство в рамках действующей кредитной линии. Сама схема сотрудничества с клиентом в этом случае является отличным способом снизить риск финансовых потерь для кредитной организации. При всем этом нюансы использования полученной кредитной линии зависят от действующих условий заключенного между сторонами соглашения.

Возобновляемая

Простая кредитная линия – это схема финансирования, при которой полученный клиентом кредитный лимит находится в пределах ранее установленного законченным договором размера. Срок для заимствования здесь прописан в документах. Заемщик получает право пользоваться деньгами в пределах лимита задолженности, самостоятельно определяя сумму транша.

Виды возобновляемой кредитной линии:

1. Расчетный счет с кредитным лимитом (овердрафт).
2. Любая банковская кредитная карта.

В рамках представленной системы кредитования допускается возможность досрочного погашения, позволяющая заемщику сэкономить на выплате процентов. Если клиентом сняты все доступные средства, получить следующий транш удастся только после частичного погашения долга.

Револьверная кредитная линия – это разновидность возобновляемой схемы финансирования с детализированными условиями сделки, которая позволяет заемщику получить выгодный кредит в пределах указанной действующим договором суммы. Заемщик получает возможность произвести повторное заимствование, погасив задолженность частично или же в полном объеме.

Траншевая

Транши производятся с выбранной клиентом периодичностью исключительно в пределах ограниченного кредитором лимита выдачи средств. Правильно выполненное и своевременное погашение долга с последующим выполнением требований финансового учреждения касательно подтверждения платёжеспособности позволит увеличить лимит.

Неозобновляемая

Невозобновляемая кредитная линия – это услуга, в рамках которой банком предоставляется оптимальны для клиентам кредитный лимит, действующий только по прописанным договором условиям. Рассматриваемая вариация кредитной линии предоставляет возможность снять деньги только один раз на протяжении отчетного срока.

Разновидности невозобновляемой кредитной линии:

1. Потребительские займы различного типа.
2. Обеспеченные кредиты, включая ипотеку и заимствование средств на покупку транспортных средств.

Получающий доступ к средствам заёмщик вправе воспользоваться договором в любое удобное для себя время. Снимать деньги можно вплоть до достижения согласованного лимита выдачи денег. Рекомендации касательно возврата средств ужесточены. До наступления оговоренной в договоре даты возврата долга клиент обязан внести на расчетный счет учреждения полную сумму.

Рамочная

Рамочная кредитная линия – особая схема выгодного кредитования, предполагающая заключение договора между сторонами, в котором прописаны условия осуществления нескольких траншей, включая размер займа и срок действия сделки. Эта кредитная линия часто используется предприятиями, которые ищут средства для последовательно оплаты различных поставок товаров в рамках целевых коммерческих программ. В целях качественного регулирования каждой отдельной операции дополнительно заключается вспомогательное соглашение, конкретные условия которого напрямую зависят от параметров общего договора.

Мультивалютная

Мультивалютная кредитная линия – отдельный метод кредитования, используемый для краткосрочного финансирования разнообразных коммерческих сделок, в рамках которых каждый из заемщиков имеет право выбрать одну из нескольких заранее утвержденных валют для заимствования средств. Общий лимит для кредитования всегда установлен в национальной валюте, поэтому в случае существенного колебания валютных курсов клиент может как получить прибыль, так и уйти в значительный убыток.

Онкольная

Онкольная кредитная линия предполагает постоянное восстановление начального лимита кредитования на сумму возвращенной части задолженности. Если лимит заимствования использован не в полном объеме, клиент может возвратить средства. В следующем транше он получит возможность снять другую сумму, которая будет больше или меньше предыдущего транша. Эта уникальная черта онкольного метода кредитования дает возможность изменить условия сделки без перезаключения договора или составления дополнительного соглашения.

Контокоррентная

Контокоррентная кредитная линия – особый механизм финансирования, в котором банком открывается универсальный активно-пассивный счет. Подобная схема финансирования позволит избавиться от проблем с обработкой транзакций, возникающих на этапе снятия средств и погашения кредита. Существующие долговые обязательства заемщика, использующего этот вариант популярной кредитной линии, автоматически будут погашаться сразу же при поступлении на открытый активно-пассивный расчетный счет подходящей суммы денежных средств.

Хотя каждый из перечисленных выше способов кредитования имеет свои нюансы, между ними существует множество общих деталей. Процентные ставки по популярным среди заемщиков кредитным линиям всегда рассчитываются на фактическую сумму действующей задолженности. Если заемщик повременит со снятием средств, ему не придется вносить выплаты за открытие действительно выгодной кредитной линии.

Погашение действующего долгового обязательства в установленный согласованным договором срок позволяет восстановить изначальный кредитный лимит. В то же самое время возврат денег не увеличивает размер согласованного ранее сторонами лимита кредитования.